富二代將怎樣改變P2P？金融
近期，央行的連續降準降息，直接推熱了互聯網金融平臺的熱度。網貸平臺成為大眾投資理財的重要渠道之一。
比如P2P領域的后起之秀民生易貸。作為民生電商旗下的安全穩健性投融資平臺，自從2014年7月份上線以來，民生易貸總成交額31億元，成績驕人。
類似民生易貸，銀行業進入P2P領域的還有平安旗下的陸金所、招商銀行的小企業e家，包商銀行的小馬bank等。
眾人羨慕的高富帥銀行為什么會切入略顯屌絲的P2P？
首先，互聯網金融是銀行的未來，有雄心有遠見的銀行都會切入P2P以圖拿到互聯網金融敲門磚。
雖然有沒節操的A股公司多倫股份更名“匹凸匹”期望搭上互聯網金融的快車，實實在在搞互聯網金融的公司卻遠沒有到泡沫的時候。
進軍P2P的銀行民生、平安、招商和包商都是銀行業最創新最有野心的民營銀行。
其次，將在銀行業累積的勢能充分釋放出來。
經營多年，銀行擁有龐大的線下門店、良好的風控能力、金融產品設計能力。
這些勢能在傳統時代并不能充分利用，除了吃存貸差之外，銀行的業務其實并不飽和，但因為某些監管要求，銀行所能開展的業務很有限，P2P這類新業務在監管方面的寬松能銀行可以擴展業務范圍。
第三，吸引服務更多的用戶，也能找到更多客戶。
互聯網時代，用戶數決定一切。銀行通過P2P發展更多用戶，原本需要現場開戶的用戶，現在只需要網上注冊；原本只有存款業務的用戶，現在可以購買更多產品，享受更多服務。
原本很多中小企業并不符合銀行的風控要求，不能成為銀行客戶，現在這樣的貸款客戶不用滿足銀行的高要求，也可以通過銀行系的P2P來融資。
自從2012年陸金所成立以來，這些富二代P2P項目都有什么樣的特點呢？
1、安全性好，投資風險較低。
背靠銀行大樹，有銀行信譽背書，銀行系P2P的產品一般會受到市場追捧而供不應求。
比如民生易貸上線后，4次理財產品募資額1000萬以上，無一次流標。
2、普遍去擔保化，平均收益最低。
除了陸金所部分項目引入擔保之外，民生易貸等三家都引入的質押或者抵押的方式來保證投資者安全（小馬bank使用了信用審核的方式）。
因為有銀行集團的隱性擔保，富二代P2P有能力不要擔保也能贏得用戶。在風控方面的多年積累，也有底氣不要擔保，用戶信用記錄等即便沒有擔保也可以將壞賬控制在很低的程度。
民生易貸的投資期限是65~184天，年化收益率是5.5~8%之間。
而P2P在2014年的平均年化收益率為17.4%，銀行系P2P比行業平均水平低10個百分點。
3、有銀行烙印、獨特的票據理財業務
互聯網票據理財，是指融資方以持有的銀行承兌匯票向投資人設定質押，到期由票據保管銀行托收還款。
這些業務比一般P2P借貸復雜，擁有民生銀行背景的民生易貸就可以操作，這種業務風險較低，收益較高。
富二代P2P未來會怎么發展？
根據互聯網金融發展的速度，越來越多的銀行會殺入P2P領域。由于這些正規軍的加入，P2P會逐步正規化，P2P“污名化”、跑路等負面形象會得到改善。
但富二代P2P無法將去擔保化推廣成普遍做法。畢竟中國有1500家P2P網站，卻只有一百多家銀行，富二代很有限。
查詢民生易貸主體民生電子商務有限責任公司的工商注冊得知，其最大的股東是民生加銀資產管理有限公司，占股47.4%，上海復星、巨人投資、深圳雋風、青島廈信、南方希望、中國船東互保協會等各占6%，還有一些傳統產業占股1.6%~4%之間。
富二代P2P是銀行對互聯網金融的探索，銀行又是傳統行業網絡中的核心，銀行不但要自己趟出路子，還要負責帶自己一幫傳統弟兄一起闖，銀行系P2P股東中可以看到素來跟銀行關系不錯的傳統產業企業。
看來，富二代P2P們，不光有母公司的殷切希望，還有很多傳統公司的寄托，倒真是名副其實的“互聯網+”概念。
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