互聯網+背景之下，互聯網金融要如何戰略移動化金融
P2P網貸興起之初，各平臺都奉行簡單、粗暴但是有效的高息戰術，大平臺熱衷于用錢燒死實力較差的小平臺。經過這兩年發展，互聯網金融領域部分回歸理性，業內公司正在花更多的精力打磨內功，提升精細化運營能力，戰略移動化便是其中重要的一環。
深化移動基因放大產品勢能
互聯網金融經歷過野蠻生長期后，當今更多的是“練細活兒”，布局差異化競爭路線?；ヂ摼W金融領域的蛋糕足夠大，大到足以同時容納幾個大平臺?？焖佾@取第一批用戶后，互聯網金融平臺不會也不能長久提供不切實際的高收益率，自然要提升平臺整體實力，順應趨勢放大平臺勢能。2015年，更多的互聯網金融平臺提出移動戰略，更多的比拼移動互聯網金融優勢。
互聯網金融為什么要戰略移動化？玖富杯互聯網金融創業大賽深圳初賽現場，玖富首席戰略官林彥軍提出：第一，從效率來講，在傳統銀行辦理業務可能需要幾周時間，而移動金融只需要幾分鐘。但是同時移動端目前的獲客成本也在增加，以玖富在移動端的經驗，基本上要幾塊錢，未來的成本可能更高。這個時候占據一些優勢，把用戶抓在手里、把賬戶抓在手里很重要。第二，用戶關系，現在我們處于移動互聯網時代，潛在用戶都在微博、微信、各類APP上。要進入這些移動化平臺，與粉絲建立聯系，下一步才能有注冊用戶。第三，征信體系，在移動端，平臺能更好地獲取用戶真實數據及喜好，通過用戶真實的行為數據，平臺能更好地為用戶推薦合適的理財產品，更有效地優化把控借款流程。
其實，不光是互聯網金融，目前已經有太多的領域在強調移動互聯網化，只是移動金融的應用場景太豐富，移動金融相較其它領域能更好的貼近用戶需求，順應環境發展趨勢。
搶占場景化移動金融細分領域
從產品類型來看，早期的互聯網金融產品主要是短期理財，野蠻的同質化競爭。那互聯網金融是不是只有借款和理財兩種需求呢？顯然，答案是否定的。筆者曾撰文說過，目前中國社會最大的閑置資源就是現金，用戶借款需求同樣也是巨大的且呈多樣化的，企業經營要貸款、年輕人買房要貸款、家庭買車要貸款等等。隨著國內社會消費水平整體提升，前置消費的概念也大為普及，分期消費亦獲大眾喜愛。
僅從分期消費來講，用戶的消費需求場景就有多種形式，大學生參加英語培訓要分期、學車要分期、買手機電腦要分期，職場白領參加職業技能培訓要分期、買車要分期，買衣服包包要分期，大學生的消費分期和白領的消費分期能混為一談嗎？當然不能，職場白領階層的用戶行為數據并不適用于大學生。為滿足不同群體的消費分期需求，平臺需要積累不同的數據模型及風控征信體系。面對不同的用戶需求，垂直化、場景化的移動金融應用比大型平臺更適用。
以蠟筆分期為例，在消費電子產品端，蠟筆分期與迪信通合作；在培訓學習端，蠟筆分期與尚德機構合作。蠟筆分期通過和每一個領域的龍頭企業合作，快速展開單個細分化領域布局，在不同的領域滿足大學生分期需求，但不會直接將分期款轉賬到用戶，而是將款項直接付到合作機構。蠟筆分期的核心是滿足大學生各種消費分期需求，但僅僅也是為大學生提供消費分期服務。通過直接付款到合作機構，蠟筆分期可以有效控制壞賬率，更本質地為大學生提供服務，幫助他們成長、學習。
融入移動金融構建生態體系
當下，“生態體系”被說的有點多，有人拿它來講故事，有人拿它來優化服務。對于創業者來講，好像不會去關心大生態鏈，畢竟生態也得有實力才能做。那互聯網金融創業者要構建生態體系嗎？要的。上文所言移動互聯網金融領域，用戶消費需求場景豐富，需要通過細分領域交叉才能更好地服務用戶，生態連接必不可少。但是，互聯網金融創業團隊可以參與建設，并不一定要獨自發起。
玖富移動金融加速器總監毛鑫先生表示，玖富加速器正推行“LINK+PLUS”戰略，“Link”是指連接一切理財、借款、分期應用場景，在與大眾生活密切相關的衣食住行消費領域展開移動金融服務，讓玖富移動金融能像應用插件一樣深度植入到產業和消費場景中；“Plus”則是通過內外孵化加速模式，扶植更多的互聯網金融創業團隊。通俗來講，就是圍繞用戶的衣食住行等消費領域連接用戶的場景化需求，并通過自身平臺及相匹配創業團隊共同打造完整的移動金融生態體系。
這樣大公司主導的孵化器，移動互聯網金融創業團隊會有很大的興趣參與嗎？筆者認為，高大上的東西還是很能吸引創業者的，何況還有一些接地氣的服務資源支撐。
第一，錢。孵化器，首當其沖的必然是在必要的時候為被孵化企業提供資金支持，手握1.1億美金融資的玖富還是能有所指望的。
第二，資源。創業階段，有些時候，資源往往比錢更重要，錢能買來用戶，卻買不來合作伙伴。
第三，服務交叉。創業團隊人力財力有限，很難同時拓展多個場景化消費領域，有不同領域的創業團隊抱團取暖，優劣互補，也是挺好的。
當下環境，移動金融市場尚未過度開發，移動金融消費需求還有更多領域有待挖掘。在未知的眾多領域，抱團取暖還是比較靠譜的，單打獨斗死得快。
文/喻拓 微博：@喻拓Yt
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