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我們每個(gè)人的生活 都離不開(kāi)銀行，但是你可能不知道，現(xiàn)在連銀行都有山寨版的了。在門(mén)外懸掛銀行標(biāo)志，門(mén)內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)必備的柜臺(tái)、點(diǎn)鈔機(jī)、電腦、打印機(jī)、監(jiān)控等設(shè)施一樣不少， 不了解情況的的儲(chǔ)戶(hù)很容易被蒙蔽。比如近日江蘇常州出現(xiàn)的一家名為“首山財(cái)行”銀行，其背后竟然是一家P2P公司。

人們對(duì)銀行的信任度很高，而這些山寨銀行打著“銀行”的旗號(hào)就是利用了人們的這種心理，由于它們與真的銀行相像真?zhèn)坞y辨，這樣的騙局也讓人防不勝防。中申網(wǎng)小編為此特意對(duì)山寨銀行做了一次大盤(pán)點(diǎn)，希望大家提高警惕，不要上當(dāng)受騙。

一、近期出現(xiàn)的山寨銀行

南京：現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)合作社

2014年，南京 成立了一家所謂的“農(nóng)村經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)合作社”，內(nèi)部設(shè)計(jì)完全仿照國(guó)有商業(yè)銀行模式進(jìn)行，有柜臺(tái)、LED顯示屏、叫號(hào)機(jī)等，連辦公的柜臺(tái)員工都穿著貌似銀行的統(tǒng) 一服裝，效果足以以假亂真。這家合作社在承諾銀行基準(zhǔn)利率外還給與高額貼息，短短一年多有200多人上當(dāng)受騙，涉及金額近2億元。事實(shí)上，該合作社工商營(yíng) 業(yè)執(zhí)照上寫(xiě)的經(jīng)營(yíng)范圍是農(nóng)業(yè)信息咨詢(xún)，與金融類(lèi)沒(méi)有任何關(guān)系，合作社后因涉嫌非法吸收公眾存款被警方立案?jìng)刹椤?/p>

山東：山寨建設(shè)銀行

山東的這家更奇 葩，竟然直接打起了“建設(shè)銀行”的旗號(hào)，租了個(gè)門(mén)面，自己投資4千元見(jiàn)了一家山寨版建設(shè)銀行。外面懸掛著“中國(guó)建設(shè)銀行銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”、“助農(nóng)銀 行卡取款艾曲網(wǎng)點(diǎn)”標(biāo)志，里面銀行必備的柜臺(tái)、點(diǎn)鈔機(jī)、計(jì)數(shù)器以及電腦、打印機(jī)、監(jiān)控系統(tǒng)等一應(yīng)俱全。連在里面做柜員的“銀行”老板的女兒和女兒的同學(xué)也 以為自己是在銀行里工作。

這家山寨建設(shè)銀行由山東省臨沂市蘭陵縣的張某所開(kāi)。他想做生意，去銀行貸款可是銀行不批，于是他就開(kāi)了一家“建設(shè)銀行”來(lái)吸金。這家假銀行只能存款不能取款，營(yíng)業(yè)以來(lái)一直以銀行設(shè)備還在調(diào)試為由拒絕周?chē)罕姷娜】顦I(yè)務(wù)。一儲(chǔ)戶(hù)由于被騙4萬(wàn)塊錢(qián)報(bào)警，才使得這家網(wǎng)點(diǎn)被搗毀。

重慶：各方面模仿銀行

重慶某投資公司為了吸收存款，在繁華地段設(shè)立辦公場(chǎng)所，在各個(gè)方面模仿銀行。跟其他兩家山寨銀行相似，裝修也是模仿銀行，設(shè)置有大堂經(jīng)理和柜臺(tái)等設(shè)施。此外，在公司大廳墻上，還掛滿(mǎn)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等各種證照，來(lái)欺騙不明真相的群眾。

該公司急需資金為由，瞄準(zhǔn)老年人，用月息3分為誘餌，通過(guò)召開(kāi)推介會(huì)等手段進(jìn)行公開(kāi)宣傳，與受害人簽訂借款協(xié)議募集資金。由于它在各方面模仿銀行，很多人以為是銀行類(lèi)合法金融機(jī)構(gòu)，有百余老人上當(dāng)，被騙數(shù)百萬(wàn)元。該公司5名管理人員因涉嫌集資詐騙已被刑拘。

二、山寨銀行特征分析

山寨銀行出現(xiàn)的目的主要有兩種：第一種是借用銀行名義賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品，借銀行名義為自己增信，比如此前北京出現(xiàn)的銀谷銀行，第二種是以吸收存款為目的的詐騙。現(xiàn)在，以詐騙為目的的山寨銀行正越來(lái)越多，中申網(wǎng)提醒大家增強(qiáng)防范意識(shí)。

從上述案例可以看 出，山寨銀行有三大基本特征：外形像銀行，只能存款不能取款和高回報(bào)。山寨銀行在外形上大多能達(dá)到以假亂真的地步，披著“銀行”的殼使人們放松了警惕。之 后再許以高息等高回報(bào)，來(lái)使人上鉤。拿到錢(qián)之后，山寨銀行的目的也就達(dá)到了，進(jìn)到他們口袋的錢(qián)可謂有進(jìn)無(wú)出。

三、怎樣識(shí)別山寨銀行

1、政府部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管

商業(yè)銀行法對(duì)設(shè)立商業(yè)銀行有嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。可是山寨銀行可以不經(jīng)任何允許就開(kāi)設(shè)出來(lái)并成功吸收存款，這暴露了相關(guān)政府部門(mén)在監(jiān)管上的漏洞。涉及到金融，涉及到錢(qián)的都不是小事，希望相關(guān)部門(mén)可以加強(qiáng)對(duì)山寨銀行的監(jiān)管和治理，保障金融安全。

2、民眾提高警惕意識(shí)

防勝于治，當(dāng)然更重要的是民眾自己應(yīng)該提高警惕意識(shí)。看過(guò)這些案例，我們知道了山寨銀行的存在，可以有效預(yù)防。不過(guò)現(xiàn)在中小銀行、地方商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展的情況較多，這也增加了我們辨別的難度。

中申網(wǎng)認(rèn)為，首先 可以根據(jù)上面提到的山寨銀行的特征去辨別，如果都符合就要提高警惕意識(shí)了。其次在去陌生的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，特別是連名字都不熟悉的銀行，要留意下大廳 顯著位置是否有中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一頒發(fā)的《金融許可證》，銀監(jiān)部門(mén)也會(huì)定期在主要媒體公示《金融許可證》變更情況。最好再登錄銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，確認(rèn)下“國(guó)內(nèi)銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)”中是否存在該網(wǎng)點(diǎn)。