移動支付未來真會消滅現(xiàn)金？金融
很多人可能從來沒想到，現(xiàn)在支付是如此便捷。刷一下卡，用手機掃個二維碼，或者只是把它放在店家的pos機上，就完成支付了。虛擬貨幣的快捷和便利顯然更符合當下這個“想到便要得到”的互聯(lián)網(wǎng)時代的要求，現(xiàn)金變得老土了。而在即將到來的“雙十一”中，又是虛擬貨幣，移動支付大行其道的時段，于是問題也來了“未來，人們還會用現(xiàn)金嗎?”，現(xiàn)金真的會被“消滅”嗎?
A
從一次尷尬說起
小史，1992年出生，作為一名“90后”，他是互聯(lián)網(wǎng)世界的熟客。對于小史來說，現(xiàn)金最大的麻煩就是假幣和零錢，神經(jīng)大條的小史很少會對店家找零仔細看，所以在能用微信、支付寶或刷卡的情況下，一般不會用現(xiàn)金。不過最近，小史遭遇了一次“尷尬”，難得用了一次現(xiàn)金卻收到了一張50元面額的假幣。
“那張錢我記得，是前一天一家咖啡店的店員找給我的，當時是兩張10元紙幣和一張50元紙幣，由于放在一起，我又一向沒啥心眼，就把假幣收進來了。”小史告訴記者，直到之后一天他去超市買東西時被營業(yè)員拒收后，才發(fā)現(xiàn)那張50元果然是假幣。“當時幾個營業(yè)員在那邊驗?zāi)菑堝X，我還挺氣憤的，因為當時著急去辦事的，后來自己拿到手仔細看后，心里涼了半截。”
50元，兩頓午飯錢就這樣沒了，小史雖然懊悔，但是正能量十足的他決定把這張假幣交給附近的銀行，用他的話說，不能讓這種“罪惡”延續(xù)下去。
其實，避免假幣，是當前不少人選擇刷卡，或者用手機支付方式的一個關(guān)鍵因素，用科技的手段來避免一些無謂的損失。于是，蘋果、三星叫你不用帶現(xiàn)金，帶手機就行了，馬化騰叔叔和馬云爸爸告訴你，不管是線上還是線下，微信、支付寶都支持，媽媽們告訴你現(xiàn)金上細菌多，點完錢最好要洗手。
儼然，現(xiàn)金似乎越來越不受待見了。
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移動支付借勢“雙十一”
最近，鋪天蓋地的“雙十一”造勢已經(jīng)開始。在互聯(lián)網(wǎng)“造節(jié)”中，發(fā)展到現(xiàn)在“雙十一”儼然已經(jīng)成為了所有電商的盛會，從一開始只有淘寶，到去年跨境電商成為新亮點，大家都想來“雙十一”刷數(shù)據(jù)，刷存在感。其實透過熱鬧的“雙十一”，其背后東西不少，移動支付就是其中之一。
2015年“雙十一”，天貓交易額912.17億元，同比增長59.72%，訂單量為4.67億單，移動端占比68.67%;京東訂單量超過3200萬單，同比增長130%，移動端占比74%;蘇寧訂單量同比增長358%，移動端占比67%;國美交易額同比增長406%，移動端占比超過70%。顯然，通過借力“雙十一”，移動支付發(fā)力明顯，而業(yè)內(nèi)人士表示，這也就是電商平臺的真正目的，培養(yǎng)消費者更多的使用移動支付。
而記者發(fā)現(xiàn)，移動支付的確獲得越來越多的使用者。易觀智庫最近發(fā)布的《中國第三方支付市場專題研究報告2016》顯示，截至今年6月，我國手機支付用戶規(guī)模增長迅速，半年增長率為18.7%。
交易規(guī)模方面，今年第二季度，擺脫春節(jié)的影響，我國第三方支付移動支付市場增速回暖，交易規(guī)模達75037億元，環(huán)比增長25.68%。行業(yè)上半年整體交易規(guī)模達134776億元。支付寶、財付通、拉卡拉占據(jù)市場交易份額前三位，支付寶以市占率55.4%位列第一。
記者發(fā)現(xiàn)，O2O行業(yè)的興起，使商業(yè)閉環(huán)的支付產(chǎn)業(yè)再次迎來發(fā)展契機，第三方支付巨頭對出行、旅游、餐飲等場景的拓展深刻的教育了用戶。用第三方支付搶紅包、轉(zhuǎn)賬成為用戶日常行為。
另外，其本身技術(shù)的發(fā)展也在起著推動作用。上述報告顯示，隨著大數(shù)據(jù)和云計算興起，第三方支付機構(gòu)能夠及時判定用戶的支付行為是否存在風(fēng)險，硬件鎖、支付密碼驗證、終端異常判斷、交易異常實時監(jiān)控、交易緊急凍結(jié)等整體安全機制對用戶進行全方位保護。而4G網(wǎng)絡(luò)普及，二維碼技術(shù)、指紋技術(shù)、聲波技術(shù)、VR技術(shù)等一系列支付技術(shù)的便捷性和安全性均大大提高。
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“消滅”現(xiàn)金需要正確的理解
“從目前來看，消滅現(xiàn)金并不太可能，不過現(xiàn)金使用量減少倒是大趨勢。”銀聯(lián)商務(wù)有限公司蘇州分公司總經(jīng)理孫鋒表示，要對“消滅”現(xiàn)金這個觀點有個正確的理解，首先還是要了解當前這個支付市場。
孫鋒表示，其實在這個支付市場大體可以分為現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付，而非現(xiàn)金支付中則根據(jù)介質(zhì)不同分為有卡支付和無卡支付，“像用手機的這種移動支付方式就是一種無卡支付。”孫鋒說道。
業(yè)內(nèi)人士表示，從定義上看，移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端(通常是手機)對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。
而記者了解到，隨著市場的發(fā)展，移動終端不光包括智能手機還有平板電腦等，運用藍牙、紅外、NFC(近場通信)、RFID(射頻識別)等技術(shù)，通過移動通信網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)資金由支付方轉(zhuǎn)移到收款方。
“移動支付的發(fā)展是需求所致，但也正是需求這個因素，反而讓現(xiàn)金無法被‘消滅’。”孫鋒表示，如果單論付款速度，現(xiàn)金也是相當快的，并不會比手機慢，只是在便攜性上稍差，另外，現(xiàn)金什么地方都能用，但手機就不一定了，“手機支付，需要一個良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，手機也得有電，商家還得支持，這些問題對于現(xiàn)金來說都不是問題。”孫鋒認為，只要大家依舊有使用現(xiàn)金的需求在，現(xiàn)金就不會被“消滅”，“未來的狀態(tài)是，我們會帶著一定的現(xiàn)金，但不一定會使用，做個‘以防萬一’，因為小額我們會用移動支付，大額用銀行卡支付。”
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移動支付的“獨立行情”
記者發(fā)現(xiàn)，其實“消滅現(xiàn)金”這一說法，從移動支付一出現(xiàn)就開始討論，至今沒有一個結(jié)果，但移動支付本身也遇到了新問題。
繼微信提現(xiàn)收費后，支付寶從今年10月12日也開始對個人用戶超出2萬元免費額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費。孫鋒表示，移動支付優(yōu)勢在于其支付場景豐富，且占據(jù)著龐大的客戶資源和銷售渠道，但免費提現(xiàn)時代的終結(jié)，其原本成本較低的優(yōu)勢就會減弱，大額支付未來將有可能加速向銀行體系回流，大額應(yīng)該還是會通過銀行卡。”孫鋒說道。
因此，也有業(yè)內(nèi)人士表示，移動支付發(fā)展自有其“獨立的行情”，是不是會因此“消滅”現(xiàn)金，并不是最關(guān)鍵的，當前需要關(guān)注的是中國的移動支付正在往全球方向走。
而記者了解到，走向全球這事兒，對于移動支付來說，似乎的確是今年的大事。10月20日，2016年天貓雙11在香港正式啟動，支付寶和天貓聯(lián)合宣布，支付寶已經(jīng)形成了“全球收全球付”的能力，可以為全球200多個國家和地區(qū)的用戶提供服務(wù)，支持18種貨幣結(jié)算。今年雙11，全球用戶都可以通過支付寶在天貓、淘寶或阿里速賣通上買買買。
數(shù)據(jù)顯示，目前，支付寶在海外已超過4000萬的用戶，其中用戶最多的國家包括俄羅斯、美國、西班牙、法國、巴西。在世界最北端的用戶位于挪威郎伊爾城，最南端的用戶位于阿根廷烏斯懷亞。
另外，記者了解到，除了支付寶，為微信支付提供了移動支付技術(shù)的財付通去年也在海外推出了自主支付網(wǎng)絡(luò)。微信支付支持用戶使用20多個國家的貨幣，包括日元、新西蘭元、韓元和泰銖支付。百度是這一市場的新進入者，目前的市場份額不到1%。今年4月，百度在泰國推出了移動支付服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，中國移動支付走向全球的一個重要基礎(chǔ)就是中國游客出境游的快速增長，中國人很快養(yǎng)成了移動支付的習(xí)慣。任何海外商戶未來如果希望吸引中國游客，那么都需要確保優(yōu)化交易效率，接受數(shù)字支付。不過值得注意的是，中國移動支付服務(wù)在開拓海外市場時仍面臨兩大障礙，即如何提高用戶認知度，以及如何符合監(jiān)管規(guī)定。
【來源：姑蘇晚報 作者：朱奭雋】
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