作者/新媒體磚家（砍柴網(wǎng)）

普惠金融作為一種覆蓋面更廣、可獲得性更強(qiáng)、長尾特征更為突出的金融服務(wù)方式，相較于傳統(tǒng)金融需要更加批量化的傳播與流程處理方式以降低成本，獲得經(jīng)濟(jì)效益的可持續(xù)，從而更好地達(dá)到“普惠”的目的。但是普惠概念是好，理論是一回事，執(zhí)行又是另一回事，不少理財機(jī)構(gòu)只為普惠金融開了一個狹小的邊門，允許他們以卑怯侍從的身份躬身而入，去制造一點(diǎn)噱頭。

具體放貸時，放款周期慢，審核條件多，說的的普惠只是品牌包裝的外衣。鑒于用戶痛點(diǎn)得不到很好的解決，騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立的微眾銀行，其首款產(chǎn)品微粒貸，著力于快捷、迅速、方便、安全等用戶體驗(yàn)，為客戶提供更適合的產(chǎn)品選擇和更貼心的服務(wù)體驗(yàn)，用“強(qiáng)執(zhí)行力”踐行普惠金融的初心，將概念完美落地。

快字訣：微粒貸成“移動的ATM”

微眾銀行于2015 年5月推出的“微粒貸”，貸款申請無抵押無擔(dān)保，整個操作流程在微信或手機(jī)QQ上即可完成。微粒貸目前從客戶申請、開戶到最后成功借款已實(shí)現(xiàn)100%線上操作，7×24小時無間斷服務(wù);實(shí)現(xiàn)授信審批時間最快僅需2.4秒，資金到賬時間最快僅需40秒。

當(dāng)我們在生活或者工作中，急需一筆資金而又不想去做向朋友借錢這樣拉面兒又有可能傷感情的時候，只需要利用微信便可以快速解決這一棘手的問題，2015年9月14日，微信更新版本，在更新后的微信版本中增加了微粒貸功能，如此一來微粒貸的操作相對要更簡潔，無需下載繁瑣的APP，無需抵押，無需擔(dān)保，這筆“救急資金”可以在不出一分鐘的時間里打到你的賬戶。這正是符合了現(xiàn)在快節(jié)奏的生活、工作所需要的快速解決辦法的途徑，同時也體現(xiàn)了“普惠金融”的長尾特性。

筆者身邊有很多朋友，有一些朋友向我借過錢，我也曾厚著臉皮向同學(xué)和朋友開口借過錢。所以，筆者很清楚借錢時候的感覺，也懂得被借錢時候的心情。很多時候，借錢的數(shù)字并不是很大，但在急需資金周轉(zhuǎn)的時候真是一分錢難倒英雄漢。

面對這樣即時性的急切需求，作為借款方的用戶真會有“叫天天不應(yīng)叫地地不靈”的無奈之感。這時候，有一款像微粒貸的借貸產(chǎn)品出現(xiàn)，并且實(shí)現(xiàn)授信審批時間、資金到賬時間以秒計，這對于急需借款的用戶來說無疑是雪中送炭。

截至2016年11月末，“微粒貸”累計發(fā)放貸款總金額超1600億元，總筆數(shù)超2000萬筆，筆均放款約8000元，最高貸款日規(guī)模超10億元，最高日貸款筆數(shù)超10萬筆。主動授信客戶數(shù)超6000萬，覆蓋了全國549個城市，31個省、市、自治區(qū)。

賦能科技：“快槍手”背后的靠山

相信有不少朋友在感嘆微粒貸之便捷高效的同時，心中一定很疑惑，放款這么快，如何做到的呢?準(zhǔn)確嗎?壞賬會不會特別多呢?

科技就像一個魔術(shù)師，對行業(yè)發(fā)展無疑具有化腐朽為神奇的魔力，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一股生機(jī)勃勃的新生勢力，插上新技術(shù)無疑如虎添翼。通過技術(shù)創(chuàng)新做好風(fēng)控，降低金融業(yè)務(wù)成本并提升效率，從而將普惠金融引向深入，這些都是金融科技應(yīng)該做的事。

微粒貸之所以能快速解決貸款難題，靠的就是科技的力量。其實(shí)，微眾銀行早在2014年底，就搭建了全國銀行業(yè)第一個通過安全可控技術(shù)實(shí)現(xiàn)的全分布式架構(gòu)。在這一架構(gòu)的基礎(chǔ)上，微眾銀行將生物識別技術(shù)和視頻身份驗(yàn)證運(yùn)用到客戶身份識別和反欺詐場景，降低了微粒貸的產(chǎn)品風(fēng)險;同時利用自身技術(shù)實(shí)力，為微粒貸提供了2300TPS的交易處理能力，單筆交易耗時低于300毫秒;微眾銀行自主研發(fā)的智能支付路由技術(shù)實(shí)現(xiàn)跨行支付成功率達(dá)到99.9%。

微眾銀行的分布式開源架構(gòu)，使用了X86平臺的標(biāo)準(zhǔn)PC服務(wù)器構(gòu)建基礎(chǔ)平臺，使用深度定制的開源技術(shù)，從硬件服務(wù)器，到操作系統(tǒng)，到虛擬化技術(shù)到諸如數(shù)據(jù)庫、分布式緩存等各個層級的基礎(chǔ)平臺技術(shù)都安全可控，無須依賴外部廠商。

科技是創(chuàng)新的核心，如果把我們的經(jīng)濟(jì)比作一輛“車”，科技就相當(dāng)于“發(fā)動機(jī)”;金融是成就創(chuàng)新的助力，也就是這部“車”的“供油系統(tǒng)”;互聯(lián)網(wǎng)為這部“車”的正常、高速發(fā)展提供了通道，為科技創(chuàng)新要素和實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新要素的助推劑——金融的起飛，為實(shí)現(xiàn)放飛夢想插上了翅膀。

寫在最后

經(jīng)過一波“互聯(lián)網(wǎng)金融”的熱浪之后，現(xiàn)在大家也都在探索互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融更好的發(fā)展之路，如何能完善中國當(dāng)下的金融體系，也正是互聯(lián)網(wǎng)銀行需要探索之路。微粒貸作為首款全程在互聯(lián)網(wǎng)上運(yùn)營的信貸產(chǎn)品，不僅放款快，而且風(fēng)控嚴(yán)，技術(shù)實(shí)力強(qiáng)悍，不僅想做好普惠金融，而且有能力做好普惠金融。

-----愛我別走-----

新媒體磚家：資深媒體人、香港星空衛(wèi)視記者。隱居不安寂寞，出仕又嫌煩瑣，為儒不讀圣賢，信佛六根不凈，修真不忘好色……

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