網貸平臺現爆雷小高潮 銀行存管是標配而非靠山金融
隨著互聯網金融專項整治工作的推進，網貸平臺步入加速規范期。與此同時，不合規的平臺也出現“爆雷”小高潮。
第一財經記者梳理發現，9月以來，已有十數家上線銀行存管的P2P平臺因逾期兌付問題或經營不善而停業。一直被平臺拿來替自己背書的銀行存管已難成為“靠山”。
多位業內人士在接受第一財經記者采訪時表示，銀行存管目前已是平臺合規的硬性指標，平臺不能利用存管行作為宣傳噱頭。同時，即使上線了銀行存管，平臺自身經營不善、風險控制出現漏洞等原因依然會使其被淘汰出局。
網貸平臺9月頻繁踩雷
9月以來，互金平臺問題頻出，數十家已經完成銀行存管的平臺接連踩雷，三分貸、酷盈網、普天金安等接連爆發兌付危機，一些平臺甚至在上線存管后的幾天內就公告停業。
第一財經記者梳理發現，僅9月11日，就有三家平臺公告出現問題。其中，普天金安稱，由于平臺部分標的逾期，未能及時還款，嚴重影響公司正常運營，公司將先行墊付部分投資標的欠款。這家平臺于今年6月與恒豐銀行簽署協議，上線銀行存管。
同日，網行金融爆出因逾期兌付被投資者投訴，但該平臺并未就此事公開做出回應。而就在9月5日，網行金融剛剛宣布與廣東華興銀行正式完成銀行存管。
9月3日在華興銀行上線銀行存管的三分貸也于11日公告稱，平臺將轉型實業暫停P2P業務，即日起停止充值、發標、匯款及提現等操作，并積極協商匯款、賠償方案。
網貸之家最新統計數據顯示，截至2017年8月底，已有472家平臺上線銀行存管，但由于業務轉型調整以及項目逾期等原因，當月有9家成為停業及問題平臺，其中3家平臺為停業，6家出現提現困難。
網貸之家研究員劉美茹告訴第一財經記者，這9家中3家停業平臺是因為戰略調整或業務轉型等原因暫時停止發標或者退出P2P網貸行業，這屬于良性退出；剩余6家提現困難平臺皆因部分項目逾期，導致無法及時回款，而產生集中兌付等問題，出現提現困難。
除上述停業及問題平臺外，第一財經記者還發現，與徽商銀行合作進行資金存管的拉拉財富，在包商銀行存管的好會理財，紛紛于9月公告因逾期兌付問題，暫停P2P業務。與華興銀行簽約存管的華銀金服更于9月12日被警方查封，平臺也已宣布清盤。
存管銀行是否應背鍋
記者通過梳理發現，上述發生爆雷的平臺，有不少是在華興銀行進行銀行存管。平臺爆雷是否與存管銀行有關？存管銀行該不該背鍋？
對此，盈燦咨詢分析師張葉霞對第一財經記者解釋稱，華興銀行目前是簽約平臺數量最多的銀行，在所有存管銀行里，其存管門檻相對較低，簽約的大多數平臺屬于中小型平臺，相對而言發生問題的幾率也會高一些。但根據銀監會的存管指引，銀行對于平臺爆雷是沒有責任的。
今年2月22日由銀監會發布的《網絡借貸資金存管業務指引》明確指出，平臺除必要的披露和監管要求外，不得用存管人做營銷宣傳。商業銀行擔任網絡借貸資金存管人，不應被視為對網絡借貸交易以及其他相關行為提供保證或其他形式的擔保。存管行不對網貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金管理運用風險。
新聯在線COO陳智誠也對記者表示，目前銀行存管已經成為平臺合規的標配，這些平臺爆雷與存管是否上線并沒有直接關聯，而是由于平臺經營不善、風險控制出現漏洞等自身原因而造成。
事實上，銀行參與資金存管業務是存在很大顧慮的，因為平臺爆雷會造成銀行信譽受損的風險。“雖然監管辦法、銀行存管業務指引都一再強調，銀行不承擔平臺運營和項目風險，但從對行業的觀察來看，國內目前的投資人教育環境，特別是平臺出事以后投資人‘抓住最后一根稻草’的心理，都讓銀行承擔了過多的責任和風險，從而導致銀行選擇平臺時以風險為第一考量點。”陳智誠告訴記者。
不過，也有觀點認為，存管系統對銀行的要求其實非常高，實力強大的存管系統可以從資金的流向上判斷標的項目是不是出現問題，并對平臺方展開監控。但是一些并不具備相關實力的銀行存管系統，往往只是開個賬號就“甩手”。
空中金融CEO賴效綱對第一財經記者表示，從理論上來講，由銀行作為存管方，安全系數是相對較高的，但銀行只負責項目資金從出借人賬戶直接打入借款人賬戶，以避免平臺自融和設立資金池，對于標的質量，銀行并不做任何審核。
“某些銀行甚至連銀行卡認證綁定和資金劃撥這么重要的核心環節都外包給第三方，這樣的銀行存管完全就是‘為了存管而存管’，平臺借此當噱頭，銀行借此提業績。盡管從法律上來講，對于存管平臺爆雷的出現，銀行可以不負任何責任，但從實際情況說，如果某銀行的存管平臺出現連續爆雷，那么這家銀行就應該出來說明問題。”賴效綱表示。
據網貸之家研究中心不完全統計，截至今年9月17日，累計停業及問題平臺已達到3886家，其中有國資、上市公司以及風投背景的平臺55家，占比為1.42%，這55家平臺中有3家已上線銀行存管。
來源：第一財經日報/殷怡
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