六成以上用戶買理財虛報收入？這家公司稱能識別謊言金融
運用生物識別、大數據風控、區塊鏈、人工智能、云技術這五大手段，可以幫助金融機構識別合格投資者。
“65%的用戶會在購買理財產品的時候虛報收入，但可以通過大數據檢測出來。” 平安集團副首席風險執行官楊峻在接受澎湃新聞等媒體專訪時表示。
9月20日，在一場平安集團科技成果發布會上，集團高管稱，目前平安集團已經掌握了8.8億中國用戶的數據。運用生物識別、大數據風控、區塊鏈、人工智能、云技術這五大手段，可以幫助金融機構識別合格投資者。
平安稱已掌握中國六成人口數據信息
算上自身客戶數據和公共數據積累，平安集團已經掌握了8.8億中國用戶的數據。這是平安集團總經理任匯川在9月20日平安簡單生活大會上公布的數據。
“大金融”業務板塊如何識別合格投資者？
楊峻表示，目前平安集團運用以新型互聯網為代表的新科技來匹配產品風險和投資者的風險承受能力。對于金融機構來說，楊峻認為在風控端需要做到五點：一是要做到適當性的產品服務評級(KYP)；二是對投資者“精確畫像”(KYC)；三是將KYP和KYC相匹配；四是要做好信息披露工作，將產品風險評級準確、動態地傳遞給投資者；五是做好投資者教育。
以平安普惠為例，平安科技首席產品官區海鷹表示，目前平安普惠的貸款最快可以在3分鐘之內完成。從流程看，首先通過身份識別確定真實用戶，再通過征信報告確定能否放款和放款額度，最后獲得客戶認同并完成電子簽名。
平安普惠首席產品官倪榮慶表示，和傳統信貸流程不同，平安刻畫客戶的信息主要分五個維度。一是和銀行所需獲取的同樣的征信信息；二是包括固定資產和金融資產在內的客戶資產信息；三是和小微業主相關的經營信息；四是包括網購、話費在內的客戶行為信息；五是像用戶月收入這樣的身份信息。“不同產品有不同的維度，通過數據庫可以把各維度的信息綜合運用，把原來不能做的業務變為可能。”
用戶識別的大數據從何而來？
區海鷹稱，平安集團總體金融客戶約合5.4億個，算上汽車之家等互聯網板塊的4億多用戶，再加上包括銀聯在內的300多家合作機構，目前這部分數據可以支撐集團從年齡、收入、性別等靜態維度和例如話費增長這樣的動態維度去判斷客戶的“信用額度”。
除了AI，平安正在研究微表情
如果將平安集團現有的1800多個技術分類，大致可以分為生物識別、大數據風控、區塊鏈、人工智能、云技術這五大類。
區海鷹表示，近期平安集團在科研方面的關注點是智能認知。由于像指紋、人臉這樣的單一生物識別都有被攻破的案例，目前平安集團正在嘗試將聲紋、人臉和身份信息三者的識別相結合，提高金融場景的認證可靠度。區海鷹稱，未來還可能嘗試靜脈、虹膜等身份識別技術的研究。
區海鷹表示，智能識別的第一個維度是越寬越好，比如通過電話無法識別人臉，必須以聲紋為主，但在一些復雜場景中，既有人臉、聲紋甚至是靜脈，就能夠提高識別的準確度；智能識別的第二個維度是深度，目前人臉識別僅僅停留在“你是誰”，下一步在技術層面將分析人臉微維度（即微表情）。區海鷹稱，目前平安集團可以獲取19個微表情，通過19個微表情可以結合判斷七個不同的情緒。比如說開心指數有多少，緊張郁悶指數有多少，這些指數反過來可以幫業務判斷：假設客戶在回答金融機構問題時緊張程度較高，金融機構將進一步追問客戶詳細信息。
【來源：澎湃新聞】
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