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我國的消費(fèi)金融正進(jìn)入爆發(fā)期。不過，近期多家涉足消費(fèi)貸的機(jī)構(gòu)紛紛收縮業(yè)務(wù)，或關(guān)店或裁員。業(yè)內(nèi)人士坦言，消費(fèi)金融前景依然被看好，但是強(qiáng)監(jiān)管之下，不合規(guī)以及規(guī)模小的平臺退出將成趨勢，而非持牌機(jī)構(gòu)獲得低成本資金難度也將加大。 

Wind數(shù)據(jù)顯示，1至8月，居民新增消費(fèi)性短期貸款達(dá)1.28萬億元，已達(dá)去年全年的1.54倍。市場的巨大潛力吸引了各大機(jī)構(gòu)“跑步”進(jìn)入這一領(lǐng)域，除了商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公司、電商平臺，多家網(wǎng)貸平臺也紛紛轉(zhuǎn)型布局這一領(lǐng)域。 

但是，有些機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)張規(guī)模、追求利潤，鋌而走險進(jìn)行各類違規(guī)操作等，使得整個行業(yè)的風(fēng)險系數(shù)增加。 

業(yè)內(nèi)人士指出，消費(fèi)貸幾大陷阱，最常見的是收費(fèi)陷阱，部分機(jī)構(gòu)除了高額利息，還在未提前告知客戶的情況下加收服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等各種名目的費(fèi)用。另外，部分機(jī)構(gòu)還肆意篡改客戶的分期期限等，如不經(jīng)過客戶同意私自將12期分期改為24期甚至被改成36期。 

成本高部分機(jī)構(gòu)撤出 

經(jīng)過一輪激烈的競爭，近期多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛收縮業(yè)務(wù)。如深圳某老牌的消費(fèi)金融助貸公司，就宣布關(guān)閉多個城市的業(yè)務(wù)并裁員。 

對此，某知情業(yè)內(nèi)人士向記者透露，這些公司均是非持牌的消費(fèi)金融公司，收縮業(yè)務(wù)是因為銀行等機(jī)構(gòu)資金支持力度減小了，融資速度無法跟上，容易造成資金斷裂；另外，競爭加劇導(dǎo)致線下獲客成本高，欺詐風(fēng)險高。 

前述人士進(jìn)一步解釋稱，監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行等資金提供方出于風(fēng)控考慮，會對金融機(jī)構(gòu)減少這方面的資金額度，而非持牌機(jī)構(gòu)首當(dāng)其沖。 

記者了解到，不同類型機(jī)構(gòu)的資金成本差異頗大，如持牌消費(fèi)金融公司通過同業(yè)拆借、同業(yè)授信，以及資產(chǎn)證券化，可獲得低成本的資金，資金成本在4%~6%之間，而非持牌機(jī)構(gòu)中，向C端理財獲取資金的成本動輒10%以上。 

不過，對于消費(fèi)金融的發(fā)展，業(yè)內(nèi)紛紛看好。馬上消費(fèi)金融、招聯(lián)金融等消費(fèi)金融公司，今年上半年凈利潤均超越去年全年。 

多方預(yù)測顯示，“十三五”期間我國的消費(fèi)信貸余額將達(dá)到10萬億級的規(guī)模，年化增長率在20%以上。 

消費(fèi)金融牌照爭奪將更為激烈 

馬上消費(fèi)金融公司助理首席風(fēng)控官楊明認(rèn)為，從市場需求的角度來說，消費(fèi)金融公司遠(yuǎn)未達(dá)到充分競爭。不過，監(jiān)管趨嚴(yán)之下，行業(yè)將告別野蠻生長。 

“很多涉足者都將該行業(yè)想得太簡單了，穩(wěn)定的低成本資金來源，完善的風(fēng)控體系等，這些都并不容易。”楊明指出。 

而多位業(yè)內(nèi)人士指出，未來，在獲取低成本資金方面，持牌機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢將更加顯現(xiàn)，銀行等機(jī)構(gòu)的資金支持會更傾向于持牌機(jī)構(gòu)。未來，消費(fèi)金融牌照爭奪將更為激烈。

【來源：廣州日報 作者：林曉麗】