支付江湖大戰再起，數十萬億支付市場誰才是最后贏家？創投
縱觀天下大事，移動支付可謂中國金融業傲居世界的第一王牌。國外知名民調機構Ipsos開展了一項有關移動支付的調查，中國移動支付的普及率在全球位居第一位，再一次證明了中國移動支付遙遙領先于美國、日本等國家。
移動支付給大家的日常生活帶來了極大的便捷的同時，也幫助中國奠定了移動支付強國的國際地位。然而，移動支付發展到今天，到底誰能夠真正走到最后，成為了我們最關心的話題。
與大家所熟悉的支付寶、微信支付不同，近日，一直雪藏實力很久的蘇寧支付突然發力，讓人恍然發覺，最近幾年，蘇寧支付已經悄然成長為一個擁有5000億交易量，注冊用戶達到了2.1億，服務商戶超過了百萬家的支付業巨頭。
今天，我們就來聊聊蘇寧的入局會給產業帶來什么？
一、支付產業的江湖陣營有哪些？
近日，凱捷、巴黎銀行聯合發布了《2017年全球支付報告》。對全球數字支付交易量和交易額做了統計。報告預計，從現在到2020年，全球數字支付交易量平均每年增長10.9%，2020年將達到近7260億筆；新興經濟體交易量增幅將達19.6%，是成熟經濟體的三倍，其中，以中國和印度為首的亞洲新興市場的交易量預計將增長30.9%。
根據統計數據，2014年，成熟市場移動支付增長了6.8%，名義增長率超6%。。2014年至2015年，全球非現金業務交易量增長11.2%，達4331億筆，為十年來最大增幅。發展中市場以21.6%的增速助推了這一增長。據估計，2015年至2020年，大型企業、中型企業和公共機構在全球范圍內的非現金批發業務交易量的CAGR將達6.5%，超過1220億筆
面對著這么龐大的市場蛋糕，支付產業的江湖也有著明顯的陣營分層，我們來看看支付江湖的主要陣營有哪些？
一是以互聯網、移動互聯網為代表的互聯網公司陣營。說到互聯網公司，其實大家都很熟悉，因為無論是支付寶還是微信支付都已經成為我們日常生活中最常見的支付方式，當年支付寶、微信支付等互聯網公司憑借互聯網的快速反應速度，二維碼支付便捷的推廣價格，迅速搶占了支付的市場，成為中國移動支付份額最大的兩家企業。根據艾瑞咨詢的數據，支付寶+財付通占據了中國第三方移動支付的九成以上，支付寶更是占據“半壁江山”。在支付寶、微信支付頻頻發力的今天，隱憂卻日益顯現，這就是由支付到全金融的瓶頸，眾所周知，互聯網企業做支付的目的絕不止是支付那些低廉的手續費收入，而是憑借支付獲得的海量流量和入口資源，這些年憑借著支付的優勢，在貨幣基金、消費信貸、基金理財等領域，互聯網公司都已經實現了較大的發展，然而，隨著監管政策的日益從嚴，再加上實體網點的缺位，導致了互聯網公司的金融業務出現了一定的瓶頸，無論是網商銀行還是微眾銀行都有著業績提升的壓力。
二是以商業銀行、銀聯為代表的銀行卡陣營。在前移動支付時代，最為便宜的支付產品就是銀行卡，這種塑料卡片的支付成本只有現金的三分之一，其便攜程度甚至還在互聯網公司賴以為生的手機之上，所以銀行卡產業成為了在全世界覆蓋范圍最廣的非現金支付產品，連丹麥等國所推出的無現金社會在很大程度上都是由銀行卡所組成的。當然，銀行卡產業由于其傳統的四方模式，導致了其并不是像微信、支付寶這樣擁有對全體系的強控制力，協調流程長，產業參與方多，導致了銀行卡陣營的企業雖然實力都很強，但是在業務推廣領域的優勢卻不明顯，再加上之前銀行卡產業所使用的NFC近場支付方式，雖然有蘋果公司這樣的強勢手機廠商加盟，在移動支付領域依然與互聯網公司有著一定的差距。但是，銀行卡產業占據著線下的商戶和網點優勢，使銀行卡成為了最貼近消費的金融理財工具，所以其在全金融領域的優勢也是非常明顯的。
然而，蘇寧支付的突然發力讓本來已經涇渭分明的支付江湖出現了一些較大的變數。
二、蘇寧的入局給支付帶來了哪些變革?
從整個產業來看，蘇寧可以說是支付產業中較為特殊的一個存在。
一方面，作為線下實體經濟的代表，蘇寧易購在線下擁有著巨大的門店數——目前蘇寧在大陸市場進入地級以上城市297個，擁有各種類型直營門店近3700家，2017年底將達到5000家，增長率仍在30%以上。這種海量的門店數量，讓蘇寧成為了實體經濟尤其是實體零售的一個代表。
另一方面，蘇寧在互聯網的發展速度也很快，一千多億市值的蘇寧云商，雖然不及互聯網電商巨頭那么大，但是也是在電商領域不容小覷的一家企業。所以當蘇寧公布自己有2.1億用戶，百萬家商戶資源的時候，其實市場并不意外。
但是，正是蘇寧的特殊性，讓蘇寧支付成為了支付產業爭奪戰中的一個變數。
從技術上來看，作為擁有電商基因的企業，蘇寧支付在人臉識別、指紋支付、大數據風控等領域的技術優勢，在掃碼支付領域的成本優勢其實和支付寶、微信支付等傳統巨頭并沒有太大的差異性，甚至在某些細分領域，比如說快速開戶、跨行轉賬等方面，借助生物識別技術的蘇寧在應用場景領域反而還能夠比支付寶、微信支付的支付效率更高，所以從這個角度來說，互聯網機構的技術差異性其實并不大，甚至各家支付公司之間并沒能形成顯著的技術壁壘。
但是，蘇寧有的東西卻是很多互聯網公司最夢寐以求的，其一是線下場景。隨著線上流量增速趨于飽和，互聯網巨頭開始布局線下，但是線上線下的場景邏輯不同，不少企業存在水土不服的問題，而蘇寧正從線下布局線上獨創了O2O智慧零售模式，為支付的發展開辟了更為廣闊的空間。其二便是銀行牌照。第三方支付賬戶和銀行賬戶都具有支付功能，但在產品創新性、合規性、業務模式等方面存在很多互補空間，二者的有效融合可以大大提升支付的效率和競爭力。
這樣的優勢合集就讓蘇寧擁有了在支付產業腳跨兩方的優勢：作為互聯網機構，蘇寧有著互聯網電商的天然優勢領域，能夠按照互聯網的支付方式拓展支付市場；作為擁有大量線下渠道的機構，蘇寧又具備了O2O多場景的優勢，而與蘇寧銀行賬戶體系的互補關系又能增強蘇寧支付的整體競爭力，這種合集讓蘇寧成為了市場中一匹崛起的黑馬，蘇寧的支付發展其實給產業帶來了一個很好的實驗良機，就是如果線下優勢與線上技術有機結合之后，會不會產生顛覆原先支付產業的可能？之前不顯山不露水的蘇寧，這次開始全面發力支付，其實真正值得我們重點關注。
來源：江瀚視野觀察
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