揭P2P銀行存管5大亂象 “大考”通過名單或將公布新金融
眼下，對于P2P平臺最關心的事莫過于備案。而資金存管，成為備案的一個基本前置條件。2017年11月底，中國互聯網金融協會發布了《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》，如今，已經過去一個多月，目前各家銀行測評的進展如何了？測評結果何時公布？
網貸之家獲悉，此前協會要求銀行先自查，再參加測評；近日，中國互金協會又低調對銀行做了一輪檢查，其中包括對存管銀行的資質、技術等進行了一輪嚴格的調查、評估。
P2P應與通過測評的銀行進行資金存管合作
不久前（2017年12月8日），P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的57號文（即《關于做好 P2P 網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》）中對資金存管方面作了解釋：“網貸專項整治領導小組辦公室委托中國互聯網金融協會開展網貸資金存管業務測評，測評工作將按照"標準統一、質量優先、客觀公正、實事求是" 的原則，嚴格依據《網絡借貸資金存管指引》有序開展。網貸機構應當與通過測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。”
據了解，2017年11月28日，中國互聯網金融協會發布了《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》（以下簡稱：《通知》）。此次測評范圍包括：針對已開展網貸資金存管業務且已存在上線網貸機構的商業銀行。首批測評對象為截止至2017年10月31日已開展網貸資金存管業務且已存在上線網貸機構的商業銀行。
有業內人士對此表示，這意味著，只要是目前還將繼續開展存管業務的銀行，都必須要參加測評。
網貸之家獲悉，目前廈門銀行、新網銀行、上海銀行、包商銀行、民生銀行、徽商銀行、浙商銀行、恒豐銀行、江西銀行等都已報名參與測評。
業內人士透露稱，元旦前一周上海銀行就在測評，最近也在整改。“現在還沒有完全測評通過的銀行，多少都發現問題了，要整改。”
據知情人士透露，中國互金協會給出的說法是：近期可能要發布通過測評的名單了。
不過，中國互聯網金融協會方面人士對網貸之家表示，已開展測評，至于什么時候公布測評結果，得看監管要求?！锻ㄖ芬裁鞔_，“達到合規評級的商業銀行，由中國互聯網金融協會進行統一公示”。
一位支付行業的業內人士透露稱，（2017年）12月份時，中國互金協會開了一場關于銀行存管測評的培訓，要求銀行方面先自查，再去參加測評。目前測評進度不詳，預計春節前后可能會比較明朗。“主要還是細節問題的溝通，例如開戶方式、驗證等等，還有銀行存管的門檻。”
他認為，測評完成之后，銀行的合作門檻都會大幅提高。該人士預計，或存在以下情況：1、原先接觸在談的，可能就不合作了；2、原先簽協議的就不合作了；3、原先已經完成技術對接的，就不讓上線了；4、已經上線的，也存在清退的可能。
據了解，日前，上海銀行提高了資金存管合作的門檻，并對接入合作的P2P平臺都做了一輪盡調，還暫停了部分P2P平臺的合作。另有消息稱，在資金存管方面一直沖在前頭的廣東華興銀行，開始收緊合作，浙商銀行也先不準備再接新的存管業務了。
“沒有預料到會遇到那么多千奇百怪的情況”
為何測評結果遲遲沒有公布？對此，一位接近監管層的知情人士對網貸之家透露稱，測評過程中，沒有預料到會遇到那么多千奇百怪的情況，“之前制定的文件中沒有涉及到，測評難度很大”。
該人士進一步表示，“比如有的銀行有五六套系統，但是現在說一家只能兩套系統，那么銀行本身是符合要求的，但是銀行有可能把你這套系統停掉。還有些銀行只管簽合同，不管系統開發。”
據一位對銀行存管有深入接觸的業內人士透露，銀行存管的亂象確實存在，主要表現在幾個方面：
一、銀行旗下多個事業部可以對接平臺存管事項（如存管部/線上事業部/某某分行等），內部無序競爭混亂，各事業部所依托的關系、資源也各不相同，導致同一家銀行存管的幾家平臺合作方式、對接時間、線上體驗迥異。
二、輕則銀行突然對充值提現進行限額，重則動輒關閉部分銀行充值通道，導致平臺措手不及，緊急進行負面公關及客戶說明。
三、以保證金/緩釋金/擔保金/風控金等多種名目吸納銀行存款，少則一兩百萬，多則千萬級別往上。
四、截胡平臺客戶。據介紹，部分城商行在掌握了P2P平臺的客戶資源后，會通過短信、線上彈窗、電銷等手段，對投資人推送銀行理財產品，或者，向符合自己要求的借款人推送低利率的貸款服務。
五、存而不管，或者簽而不存。據了解，部分小平臺，網貸系統是購買的，沒有技術團隊，根本也沒打算對接系統，但他們利用當地的人脈和資源，與當地農商行、村鎮信用社簽了一紙存管合同，就美其名曰：完成銀行存管。
另一位業內人士也直言，“銀行都想掙錢，沒想監管。另外關系網太復雜，不能存管的平臺找人花錢也能存管。”對于市場傳言的測評結果春節前或將公布一事，他認為，“夠嗆，都在博弈。”
對于銀行存管的亂象，不久前（2017年12月）中國互聯網金融協會已正式下發《互聯網金融 個體網絡借貸 資金存管業務規范》和《互聯網金融 個體網絡借貸 資金存管系統規范》，劍指“存而不管”。
《通知》也指出，部分商業銀行積極開展網貸資金存管業務，在防止網貸機構挪用客戶資金、規范網貸機構合規發展方面發揮了積極作用，但也存在各存管銀行標準不一、落實不到位等問題，不利于專項整治驗收整改及網貸行業的健康發展。
《通知》亦明確，中國互聯網金融協會可根據業務發展實際對達到合規評級的商業銀行進行定期、不定期的抽檢并公示結果。
【來源：網貸之家 作者：牧晨】
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