剛來北京實習的李正最近很郁悶，本來打算在蛋殼公寓租房的他，在交了 500 元定金和 3000 元的月租金后，突然被告知還需要向第三方平臺任買辦理貸款，深感困惑的他最終選擇退租，不過定金和月租金也將無法退還。

李正碰到的難題，只是眾多 " 消費升級 " 大潮下的互聯網服務，與金融服務結合的諸多暗面之一。

在新浪科技昨日的報道中，被爆雷潮波及的 P2P 借貸機構君融貸，依托課棧網與教育培訓機構合作，向學員提供培訓費用貸款。今年 3 月，課棧網被媒體曝出涉嫌就業貸套路：學員借款完成培訓后找不到工作，同時欠下了上萬元貸款，而目前，課棧網的辦公地點早已人去樓空。

租金貸、培訓貸、美容貸 ...... 隨著互聯網金融的發展以及與各行各業的結合，一方面在提供一定便利的同時，另一方面各種套路貸也層出不窮，分期變貸款、強制網貸等引發的糾紛也越來越復雜。更加值得注意的是，這些套路和陷阱，往往隱藏在看似正常的消費服務之后，防不勝防。

套路眾多的網貸

李正起初是被蛋殼公寓管家宣傳的押一付一所吸引，對于剛畢業的他來說，不少房東要求押一付三的條件實在有些讓他負擔不起。

在管家的帶領下，李正實地看了一間房子，裝修很好，月租金也在能接受的范圍內。在管家 " 房源緊張，你不簽就被別人簽了 " 的催促下，他選擇先繳納了 500 元定金。交完定金后，他被告知房子租期是交完定金的第二天開始算，同時定金支付后不退不換，若三天內未完成簽約，則定金作廢。雖然未被提前告知，不過已經決定租下該房子的李正并未計較。在管家的指導下，他接著簽署了電子租房合同，并繳納了押一付一的押金和租金 3000 元。

就在李正以為一切搞定之時，管家再次發過來一張貸款合同，稱押一付一必須通過第三方任買來貸款。這時的李正已經完全懵了，看完貸款合同后他才明白，所謂的押一付一，實際上是租客要去任買平臺申請貸款，任買平臺直接把一年房租一次性打給蛋殼公寓，租客每個月向任買平臺還款。

在擔心會影響個人征信的情況下，李正毫不猶豫地選擇了退租，而管家告訴他按照合同規定定金和押金將不予退還。這意味李正在根本沒有住進蛋殼公寓房子的情況下，直接損失了 3000 多元。

實際上，這類強制的網貸套路不僅在租房領域屢見不鮮，更是廣泛存在于教育培訓、美容等行業。

子辰是一名在上海的大學畢業生，正在發愁找不到好工作的她有一天突然接到了北京凡德未來信息科技有限公司（子辰稱已改名為北京職享科技有限公司）的電話，稱有公司在招聘數據庫管理人員，月薪為 8000 元。而到該公司面試后，招聘人員告訴她，要勝任這個崗位需要具備一些專業技能，這就需要她參加一項技能培訓，18800 元的學費可以分期付款，培訓結束后百分之百保證就業。

在招聘人員的要求下，子辰注冊了一個 App，并簽訂了就業協議，開始參加培訓。

讓她沒想到的是，培訓結束后該公司并未實現其保障就業的承諾，只是通過造假簡歷幫助學員應聘企業。不過更嚴重的還在后面，她收到了宜信旗下的宜學貸打來的催收電話，這時她才明白所謂的學費分期付款實際上是凡德未來為她辦理了宜學貸的貸款，本息一共 22000 元。而在沒有實現就業的情況下，她還要償還這部分貸款。

套路貸糾紛為何頻發？

最近幾年是互聯網金融快速發展的時期，互聯網金融 + 租房，互聯網金融 + 培訓，互聯網金融 + 美容 ...... 但互聯網金融為這些行業帶來新的發展的同時，承諾的分期變貸款、強制網貸等引發的糾紛也越來越多，越來越復雜。

新浪科技查詢資料顯示，蛋殼公寓合作的任買平臺為凡普金科旗下，而凡普金科還運營著 P2P 平臺愛錢進；而宜學貸為宜信旗下，宜信還運營著 P2P 平臺宜人貸。

簡單來說，這些企業通過 P2P 平臺從借款人一方手中獲得資金，同時也需要找到合適的資產端來將這些資金借貸出去。而蛋殼公寓與凡德未來能夠對接眾多有資金需求的租客和學生，這類企業和機構也就成了 P2P 平臺最理想的合作對象。

不過，租房是糾紛頻發的一個場景，比如租房合同、定金、押金、服務等多個方面都容易產生矛盾；而培訓機構常常會給予學員就業、薪資等方面的承諾，一旦培訓結束兌現不了，此前的貸款也會產生糾紛。

新浪科技在黑貓投訴平臺上以貸款為關鍵詞搜索發現，關于培訓貸、美容貸、租房貸的投訴數量眾多。被投訴的對象涉及英孚、尚德、蛋殼公寓等知名企業，同時還涉及這些企業合作的網貸機構，包括百度旗下的有錢花、招商銀行與中國聯通合資的招聯金融等。

不過這類投訴由于涉及的企業和機構眾多，被投訴的企業也存在互相推諉的現象，消費者維權的難度大大增加。

消費者權益如何維護？

對于蛋殼公寓的租金貸問題，蛋殼公寓在今年 5 月曾對媒體發布回復稱，分期付款是蛋殼公寓租客付款方式的選擇之一，當租客簽署電子合同時選擇月付形式，會有明確的提示文字告知租客。不過蛋殼公寓也坦承，對于個別一線帶看管家沒有盡到告知義務的行為，蛋殼公寓會有嚴格的懲罰制度，并會在調查基礎上對租客進行定金退賬及補償。

蛋殼公寓方面還稱，如果有退租產生，退租手續完成后，租房合同解除，分期借款協議也會隨之解除。除非惡意拖欠房租，否則與分期平臺的協議不會對租客個人征信產生任何不良影響。

不過在蛋殼公寓貼吧也有用戶發帖反饋稱，與蛋殼的租房合同解除之后，貸款平臺仍在繼續扣款，在致電蛋殼公寓客服后得到的答復是 7-14 個工作日將處理。那么面臨的一個問題是，如果用戶在租房合同剛剛解除，而貸款合同仍未解除，這期間用戶不還款是否會影響征信？

" 如果租房中介未提前告知，則有欺詐租客的嫌疑。" 四川英濟律師事務所律師陳逢逢表示，租房中介在與租客的租賃法律關系中，如果涉及租客向金融機構貸款的法律關系，中介必須告知租客；因未告知而導致租客違約或造成租客征信影響的，租房中介應該承擔責任。

這意味著李正還有望通過平臺拿回一部分定金，不過對于子辰來說就沒有那么幸運。

" 之前一段時間每天三個電話，現在偶爾也會打來暴力催款，真的快被他們逼瘋了。" 子辰說，她曾要求凡德未來在沒有解決就業的情況下取消貸款，不過遭到了拒絕。

北京志霖律師事務所律師趙占領認為，凡德未來以招聘為名騙取學生參加培訓并支付高額學費，同時保證培訓后能就業也根本未能兌現，這些行為至少構成合同欺詐，子辰可以要求撤銷合同。該機構的行為還可能涉嫌詐騙犯罪。

至于貸款問題，趙占領表示，主要看貸款過程中子辰是否知情，是否辦理了相關手續并在相關法律文件上簽名，如果子辰在完全不知情的情況下被教育機構冒名借貸，貸款合同并非其本人簽訂，對其沒有約束力，可以不還款；但如果辦理了相關手續，就需要承擔相應的還款責任。

那么在培訓貸、租金貸、美容貸等套路貸頻發的情況下？如何維護消費者的權益？

趙占領向新浪科技表示，遇到這種情況時，首先要收集一定證據，第一時間進行報警，特別是遇到暴力催收的，及時進行報案。這類 " 套路貸 " 具有分散性和隱蔽性，一般情況下如果當事人自己沒有去舉報或投訴，執法部門很難主動發現。

不過讓子辰失望的事，向當地派出所報警后，民警建議她聯合其他學員集體向凡德未來提起訴訟，而維權的學員們在評估訴訟的費用之后放棄了。目前，維權進入了僵局，包括子辰在內的學員們已經暫停了對宜學貸的還款。

" 前些天宜學貸的催收又給我打了電話，說只需要償還本金就可以。但還款覺得自己吃了啞巴虧，不還款又怕影響個人征信，很糾結。" 她無奈地向新浪科技說。

來源：新浪科技