1

降準對我們有什么影響

1月4日重磅消息，央行放大招了！決定下調金融機構存款準備金率1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點，將釋放資金約1.5萬億元。

降準1個百分點，這個力度超出了正常降準（一般為0.5個百分點）。

這里，首先要給大伙解釋一下：何為降準？

說白了，就是降低存款準備金率。按規定，為了讓客戶提款時有錢付給人家，銀行等金融機構都要交一部分錢給央行。上交給央行的這部分錢，占銀行總資金的比例，就是存款準備金率。

換句話說，存款準備金率越低，銀行手里可以支配的錢就越多，可以貸給客戶的錢也就越多。也就是說，央行正在擴張信貸，市場上的錢，將越來越多了。

按照目前需要繳納存款準備金的規模推算，此次降準增加的流動性，短期看是1.5萬億元，長期是8000億元。

降準雖然讓銀行的錢變多了，但金融風險也增加了，央行降準后，因此有關銀行理財可投資財產有可能會發生相應的減少。當我們在購買銀行理財產品時，其收益率也跟著下降，減少我們理財的收入。

銀行資金緊張額度不夠用時，銀行為了拉存款，往往也提高銀行理財產品的收益率。降準后，銀行額度緊張的局面有所緩解。為了降低資金成本，銀行往往會降低理財產品的收益率，錢放在銀行更不值錢了。

因為銀行有錢了，不可能把大量的錢留在手上，而是將其中大部分的錢貸出去。降準之后，銀行可用于放貸的錢變多了，老百姓向銀行貸款也就可能更容易。

近天，“房貸可還到80歲”的新聞上了熱搜榜，報道指出，這是一款“接力貸”產品，就是父母和子女兩代人接力還款，最高貸款年限為30年。此前，房貸最多可以貸款到申請人70周歲（很多城市是65歲）。此次杭州的做法，等于把貸款的年齡上限延長了10到15歲。

你能想象，一位80歲老人攜60歲子女每月還房貸的情景嗎？接力貸，換言之，這就是一家子兩輩人輩人都在為銀行打工、為房子賣命。

這讓很多父母大呼怎么對得起自己肚子里還沒出身的孩子，聽說過傳家寶，還真沒聽過傳家債的。

降準之后，經濟波動的壓力不會輕易緩釋，進一步降低資金成本的需求依舊迫切，真正放大招還是降息，在經濟走軟的預期之中，分析師們紛紛指出，市場未來還能看到央行進行降息操作。

2

把錢全存銀行就虧大了

把錢放在哪最踏實？一直以來就是老百姓最糾結的一件事，把錢放銀行，但銀行的低利率會讓我們覺得很虧。

前世界銀行高級副行長、首席經濟學家林毅夫一針見血地指出：“窮人把錢存入銀行，實際上是補貼富人，窮人到銀行存款，富人到銀行貸款，結果窮人越來越窮，富人越來越富！

原來很多人認為把大部分錢放在銀行，他們相信銀行是不會倒閉破產的，不過現在，銀行破產也不是不可能，從2015年5月1日起，《存款保險條例》正式開始施行。《條例》明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

在銀行購買的金融產品不受保護，這就是說，如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。而如果發生存款丟失、銀行理財產品本金虧損、銀行代售理財產品出現兌付危機，銀行一分錢都不陪。

你的錢存銀行，就是等于把自己家的磚，拿去給別人打地基，蓋房子，然后別人再給你一顆石子作為回報。最后，你的磚還是磚，但是人家卻用了你的磚，造了大樓，最后賣給你。

實際上銀行存款利率過低，老百姓把資金在銀行一年期定存后，去除CPI因素，實際收益為負值，你的錢不值錢了 ，存著就等于割你的肉。

我們曾以為銀行是茁長生長的土地，沒想到二十年過去了，你卻越來越瘦了！僅僅通過銀行存儲來理財，想跑贏通脹幾乎是一件不可能的事，把錢存銀行的都哭了！

3

保險成為最佳理財方式

中央電視臺財經頻道《中國經濟生活大調查》在北京發布《關于投資理財的國人選擇和未來趨勢》報告，結果顯示：

保險成2018年老百姓投資首選，這是自2016年以來，保險連續3年蟬聯投資意愿榜首！最愿意買保險的是80后！

買保險意愿最強的是年收入3-5萬的家庭，其次是年收入1-3萬和5-8萬家庭！從省份看，全國買保險意愿最強的分別是：重慶、江西，明顯高于其他省份。從區域來看，西南、華南、西北地區，買保險的意愿相對較強，而且這三個地區的受訪者，近三年買保險的意愿一直呈上升趨勢。

大調查發現：2018年選擇增加穩健型投資的占比最大，選擇激進型投資意愿與去年相比有所下滑，而股票的投資意愿較去年明顯回落，排名從第三下降到了第五。

綜觀各種理財產品，能夠保證贏利的只有少數，既能贏利又能轉移風險者，則非保險莫屬。一般來說，保險金賠付的數額，可能是所繳納保險費的幾倍，甚至數十倍、數百倍。

4

保險就是最保險的錢

保險是什么？丘吉爾說：“保險是唯一的經濟工具，能夠保證在未來一個不可知的日子，有一筆可知的錢。”保險就是你家的財神，你有錢時幫你守錢，你有難、缺錢時立即給你一大筆錢！利用保險，很小的一筆錢就能產生很大一筆錢的作用。

保險能實現銀行實現不了的保障，事實上，保險是以明確的小投資，來彌補不明確的大損失，保險金在遭遇病死殘醫的重大變故時，可以立即發揮周轉金、急難救助金等活錢的功能，許多實際案例也發現很多家庭如果沒有這筆理賠收入，傾家蕩產，下跪求助的比比皆是，因此，保險支出應該列為家庭最重要最優先的一筆投資，千萬不能輕視。

1

保本

在所有的金融產品中只有保險保證你的本金安全寫進保險合同里的，任何的理財產品在合同里都沒有這一條，法律明文規定是要絕對保證返還客戶本金的。保險本金絕對安全的金融屬性，是保險和其它金融產品的最根本區別。

2

保障

儲蓄是算得出利息，算不出風險。保險是算出了風險的巨額花費，并及時提供給你。有如身體突如其來的變化，保險可以理賠一大筆錢，而不至于驚慌用完你多年的辛苦所得。保險可以以小搏大，以一當十當百，在緊急時刻創造幾十倍幾百倍的金融資產。不幸意外或得病，得到理賠，以一當百，病了有錢治、意外了有錢賠、老了有錢養、走了有錢留！

3

抵御通貨膨脹

在保險公司儲蓄，享受利息和高額的保障的同時，還有分紅，分紅是按復利計算的，享受保險公司的利潤分配，用以抵御通貨膨脹，真正實現保值基礎上的增值。它是預防發生通貨膨脹或遇到危急事件時的最佳選擇。

有時候，一張存單扛不住一場意外

有時候，一張存單買不起一張病床

有時候，一張存單經不起風險來襲

保險就是雪中送炭，雨中送傘，就是以法律合同的形式，確保讓你在未來不可知的日子里有一筆可知的錢！你的錢永遠都屬于你，而且保值增值，拿出您收入的10%，保住你90%的錢。今天你選對了嗎？

來源：壽險微行銷