移動互聯網金融的服務時代已經到來金融
在過去的幾年時間里，大多數用戶對金融的認識，都是基于傳統意義上的學術性研究，而非針對個人的需求及應用。后來雖然在互聯網日趨滲透金融話題的情況下，越來越多的人開始對金融有了更加清晰的認識，但仍然只局限于普通的投資理財范疇，距離真正意義上的大眾金融還有很長的距離。
而移動互聯網金融方式的誕生，則改變了這種情況。
互聯網方式的金融是依托互聯網為載體的在線金融方式，其中最為典型的代表產品當屬余額寶，這款由支付寶在2013年推出的理財產品不僅促進了在線金融的普及程度，而且還開創了個人消費者網上理財的先河。
隨著余額寶開創行業局面之后，各銀行都感覺很”受傷”,他們不僅深受拉儲威脅,甚有被”過河拆橋”的隱痛，于是乎銀行要絕地反彈必利起器。現今,他們競相大力推廣手機APP并不斷完善與豐富其界面上的各類應用，而針對銀行APP誕生的99無限公司，正是為銀行解決挖掘用戶價值的解決方案，成為銀行應對各種“寶”的出擊的”秘密武器”。
在我看來，這些互聯網金融在潛移默化地影響這個時代的時候，也是其在互聯網領域獲得蓬勃發展的時代，而在這些以互聯網載體為方式的金融工具中，我認為支付寶(類似的還有財付通、百付寶)、銀行推出的手機APP及其種種互聯網方案和戰略，分別站在擂臺的兩端，而99無限公司這樣的存在，則是在互聯網理念和實操上助銀行一臂之力。
互聯網金融的開創者：支付寶
支付寶是中國市場占有率第一的在線支付工具，對于改變中國互聯網在線支付方式及推進中國電子商務發展進程，有著非同一般的意義。
2003年5月10日，淘寶網正式成立。作為中國本土的網絡零售平臺，淘寶網有著更懂用戶體驗、更懂市場需求的本土優勢，于是在后來的幾年發展時間中，淘寶依靠這些優勢擊敗了eb ay易趣，一躍成為最大的中國本土C2C交易平臺。正是這個擊敗eBay獲得快速發展的結果，促使了支付寶的直接誕生。
淘寶的快速發展日趨迅猛，這種快速發展的情況下，在線交易安全問題也日趨突出，在意識到這個問題的重要性之后，阿里巴巴最終于2004年12月正式推出支付寶。從此之后，支付寶引領中國互聯網在線交易的時代正式開始。
支付寶的支付方式、理財平臺、交易功能等等都有著潛在的用戶需求市場，并且隨著時間的發展，支付寶的今天已經突破了單一功能產品的使用限制，更多的用戶對于支付寶的需求，更趨向于一種生活方式。另外，支付寶對于萬千網上賣家和整個電子商務市場來說，也意味著重要的生態鏈接，其對推進中國電子商務生態平臺影響深遠。
對于支付寶目前的發展勢頭和情況，興業銀行行長李仁杰在今年4月舉行的“金融四十人論壇六周年年會”上時就表示，要警惕支付寶。
互聯網金融的增補產品：手機銀行APP
支付寶的迅猛發展，讓銀行產生焦慮心理并不意外。
傳統銀行一直恪守老本，倚著天然優勢維系核心業務幾十年不變，即便在互聯網時代全面來臨之際，這些傳統銀行也鮮有積極的應對之策，然而移動互聯網興起之后，支付寶的快速發展終于使得傳統銀行驚醒過來。
但這些傳統銀行在互聯網時代的服務方式，仍然保持了過去時代的固化方式，即普通用戶需要與銀行發生金融服務的時候，仍然需要前往銀行的營業網點與工作人員面對面溝通，一些溝通過程中還需要填寫和打印各種單據資料。這種方式對于普通用戶來說，不僅效率低下，而且所耗費的時間、精力等成本更是難以計量。
雖然興業銀行行長李仁杰雖然意識傳統銀行在經營模式方面的弊端，也意識到了以支付寶為代表的新的金融工具的興起，但他本身也尋找不到切實可尋的解決方案。對于銀行來說，傳統經營方式沒有發生任何改變的結局，也意味著傳統銀行的經營本質并沒有發生任何變化。
不過，傳統銀行也并未全部讓位支付寶，它們選擇回擊的方式是推出自家的移動互聯網產品——手機銀行APP。
雖然這種方式并沒有突破性的新意，但對于思維過于陳舊的銀行來說， 已經算是一個巨大的進步。
然而現實的尷尬之處，在于各銀行推出的手機APP只是給用戶提供了一種渠道，但并未從本質上改變傳統經營模式的弊病。雖然手機APP確實能給一些用戶帶來了便利，但銀行手機APP缺乏生態平臺支撐，這是決定手機APP不能真正取代支付寶的主要緣由。另外一方面，大多數銀行推出的APP無論在功能還是在體驗方面，都還有很大的問題，并不能給予用戶全新的體驗和感受。
因而，銀行與支付寶的競爭，在未來一段時間仍會繼續存在，而銀行本身在移動互聯網時代的狙擊，暫時還沒有給產業帶來革命性的變化，因而它們對互聯網金融競爭而推出的APP服務，是不是只能算是一種互聯網金融的增補工具?
所以，更具吸引力的模式在于為用戶提供全方位的服務而非單一的功能，能提供這種服務的典型代表是99無限。
99無限是國內最大的移動電商服務平臺，是一家擁有電商平臺建設、營銷解決方案及大數據挖掘能力的移動互聯網公司，目前主要為銀行、券商等金融機構及運營商等提供相應服務。作為新一代的互聯網金融產品形式，99無限的最大特色在于以技術解決方案的形式對接銀行和商家，幫助銀行改造移動客戶端，接入自己的商城系統，向儲戶提供消費出口，同時強化銀行的支付能力。
對于商家來說，99無限的商城后端又是許多長尾商家的供貨渠道，這種模式使得99無限在這個交易過程中完全充當了中間人角色，使得用戶的交易安全最終獲得最大的保障。
在這個鏈條中，99無限充當的中間人角色具有重要的意義：幫助銀行實現用戶快速成長，因此，99無限目前也已和工、農、中、建、浦發、民生、聯通沃支付等近50家銀行和機構進行商城和增值應用達成合作，未來業務范圍也將陸續擴展至城市商業銀行和其他金融機構等范圍。
另一方面，99無限還能幫助銀行挖掘用戶價值，了解銀行用戶的深度需求，從而為銀行增強用戶粘性。
而我從官方了解到的數據信息也顯示，99無限的這種全新應用模式也得到了市場的極大認可，僅僅在2013年下半年的收入中，99無限就已經達到超過7200萬元人民幣的收入規模，同時在市場占有率方面，99無限的中國移動商務市場占有額也增長至2.96%規模，比2013年的1.87%增長了58%，位居淘寶和京東之后的第三位。
在銀行推出的APP等產品基礎之上，99無限的模式不僅強化了服務優勢，而且在交易安全、市場拓展等方面亦有巨大的價值，而這兩點，卻又剛剛是其他交易平臺所不具備的地方。在我看來，這樣的商業模式，應該更是99無限能登陸澳股的主要因素之一。
不過，作為一種全新的商業模式和新型交易平臺，99無限的價值雖然也已經得到市場肯定，但這種全新的商業模式在未來的發展如何，我們還需時日觀察。
--完--
(作者簡介：朱翊，80后生人，互聯網媒體人、知名博客作者，長期混跡于互聯網圈，參與過多起商業公關和市場營銷執行工作，信仰互聯網，長期關注中文互聯網商業趨勢及案例研究，現從事公關傳播與創新營銷工作。個人微信號：izhuyi;個人公眾平臺帳號：zhuyiweixin)
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