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12月3日，一則 “e租寶深圳分公司40余人被經(jīng)偵突查”的新聞，讓一直深陷自融傳聞的“e租寶”事件開始發(fā)酵。至今，關(guān)于e租寶的消息也是不斷傳來，中申網(wǎng) （www.zcifc.com）也及時發(fā)文并轉(zhuǎn)載了很多關(guān)于e租寶的報道，但大多都是涉嫌自融、龐氏騙局、違法犯罪等負面新聞，讓廣大投資者和網(wǎng)友錯愕不 已。

據(jù)中申網(wǎng)了解，深 陷龐氏騙局的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺并不止e租寶一家。2015年2月份，河北就曾曝光過一農(nóng)民專業(yè)合作社涉嫌非法集資80多億，涉及全國16個省、市，對行業(yè)造 成一定轟動。80多億就已經(jīng)能夠起到如此大的波動，可想而知那些非法集資幾百億的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，將會對整個行業(yè)起到什么樣的影響。少則幾萬，多則幾百萬 的龐氏騙局屢有發(fā)生。

一、泛亞日金寶被證實為“龐氏騙局” 神話破滅

“日金寶”是泛 亞有色金屬交易所打造的一個理財服務(wù)，泛亞宣稱該產(chǎn)品年化收益率12%-14%，收益像余額寶一樣隨用隨取，每天到賬。實際上，投資人投資的是一種名為 “銦”的稀有金屬，投資者通過泛亞，把錢借給貿(mào)易商購買“銦”，貿(mào)易商把貨賣出獲得收益，并且把其中的一部分分給投資者從而使投資人獲得收益。

據(jù)中申網(wǎng)獲悉，泛亞的銦價比市場價高25%～30%，它的貨其實沒有真正用戶購買。從投資者手中拿到錢之后，泛亞實際上是自己買入了“銦”，并且囤積起來。在“錢”變成“貨”之后，泛亞只有拿后來投資者的錢，付給之前的投資者，這就是典型的“龐氏騙局”。

在2015年4月份就有投資人發(fā)現(xiàn)，不僅收益提不出來，連本金也無法提現(xiàn)。2015年9月22日、23日，昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司資金鏈斷裂，擠兌維權(quán)事件集中爆發(fā)。據(jù)統(tǒng)計，全國合計近22萬人受騙，涉及資金高達430億。

中申網(wǎng)認為，能維持這個騙局的關(guān)鍵，除了無良企業(yè)利用各種方法非法圈錢賺取投資人的信任，也離不了投資人貪圖高額利息的私心。如果人人都能遠離高息平臺，那這430多億的非法集資案就不復(fù)存在。

二、e租寶深陷“龐氏騙局”傳聞 終被調(diào)查

成立不到兩年，成 交額已經(jīng)達到了730億，這樣的數(shù)據(jù)難怪讓人驚愕。早前在坊間就已經(jīng)流傳質(zhì)疑“e租寶”的聲音。今年6月，就有第三方機構(gòu)將e租寶評為C-級，同時列出了 包括無資金托管、涉嫌資金池、涉嫌自融等在內(nèi)的四大風險點。8月，有網(wǎng)友發(fā)文聲稱e租寶背后的鈺誠集團是中國最大傳銷集團，更指出e租寶模式等同于龐氏騙 局。但即使疑點重重，即使質(zhì)疑聲一直此起彼伏，即使有專家學者一直預(yù)警e租寶為高風險平臺，仍有數(shù)萬投資人愿意為了平均年化14%的高利息而冒險投資。

e租寶一直被業(yè)內(nèi) 人士所質(zhì)疑，是有一定根據(jù)的。第一，高標的。據(jù)中申網(wǎng)了解，e租寶的單個借款項目金額普遍在3000-4000萬元，這算得上很大額度的標的了，但是在e 租寶這里就變成了家常便飯。尤其是7月-8月，e租寶每天都會發(fā)布5個以上的千萬大標，日均總成交額幾乎都能突破2億元。但金額越大，風險越大，平臺的兌 付壓力也越大。第二，資金賬戶有沒有托管到銀行。e租寶投資人是直接到“e租寶”賬戶進行充值，并沒有采用第三方資金托管。e租寶只是用了第三方支付通道 業(yè)務(wù)，資金與平臺并沒有實現(xiàn)有效隔離。第三，天價廣告費。從2015年4月開始，e租寶的宣傳廣告就持續(xù)出現(xiàn)在央視《新聞聯(lián)播》、《經(jīng)濟半小時》、《經(jīng)濟 信息聯(lián)播》等欄目的黃金廣告時段，以及湖南衛(wèi)視、江蘇衛(wèi)視、東方衛(wèi)視、安徽衛(wèi)視等知名衛(wèi)視。此外，在公交車、寫字樓、地鐵、高鐵、機場、電梯等場所也都能 看到e租寶的廣告。據(jù)中申網(wǎng)獲悉，僅是線下廣告投放這一項，e租寶一個月就要燒掉4-5億元。再加上網(wǎng)絡(luò)推廣，林林總總加起來也得有十幾個億。而這么多的 廣告費從何而來，肯定也是要從投資人的腰包里出。

如今，e租寶正在接受經(jīng)偵調(diào)查，但調(diào)查結(jié)果什么時候出來不得而知，投資人的錢能不能追回來更是未知數(shù)。中申網(wǎng)認為，投資人現(xiàn)在只能等待調(diào)查結(jié)果出來，但漫漫討資之路，需要走很遠。

三、MMM金融互助社區(qū)高收益 被質(zhì)疑為“傳銷組織”

除了e租 寶，MMM金融互助社區(qū)也一直被投資人又愛又怕。愛的是它的高達30%的月收益，怕的是被陷龐氏騙局。此前，銀監(jiān)會就發(fā)布預(yù)警公告，公告針對近期國內(nèi)多地 出現(xiàn)的以“金融互助”之名，承諾高額收益引誘投資者的行為進行風險預(yù)警提示。這無疑就是將預(yù)警指向3M社區(qū)。此外，多家媒體報道也曾質(zhì)疑MMM互助金融社 區(qū)為傳銷組織。在MMM平臺，最低可投60元，最高6萬元，第15天開始可以提取本息，投資最長期限為30天，平臺不收任何費用，一年收益高達23倍。

據(jù)MMM注冊網(wǎng)站 顯示，已經(jīng)有17個國家，1.38億會員注冊。如此高的收益，不知道又會吸引多少投資人的目光。而且，除了利息可以賺錢，MMM還有一個推薦獎金制度，即 第一代推薦第二代，第二代推薦第三代，以此類推，老會員會從每一個新會員中獲得提成，被推薦人進行一次操作，推薦人將得到10%獎勵。這又會引發(fā)越來越多 的人開始發(fā)展自己的下線，越來越多的投資人被卷入其中。

據(jù)中申網(wǎng)了解，MMM系統(tǒng)內(nèi)部最新通知顯示，自2015年12月1日至2月15日系統(tǒng)內(nèi)所有獎金將會被凍結(jié)，直至2月15日系統(tǒng)將逐步解凍。這也許可以當做是3M社區(qū)資金崩盤的先兆。中申網(wǎng)認為，任何龐氏騙局，都有崩盤的一天，這只是時間長短的問題。

四、吸取教訓(xùn)，投資人該如何辨別這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺？

隨著國家鼓勵互聯(lián) 網(wǎng)金融政策的出臺，如今互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以用突飛猛進來形容。但同時，也暴露出該行業(yè)那些不為人知的丑陋現(xiàn)象。而市場上的理財平臺多如牛毛，讓投資者挑 花了眼。幾百億的非法集資案一出，如何選擇安全穩(wěn)定靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺成為投資人當前最關(guān)心的話題。吸取教訓(xùn)，投資人該如何辨別這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺呢？

中申網(wǎng)認為，一是不 要貪圖高收益而忽略了高風險。縱觀這些涉及“龐氏騙局”的平臺，大多投資人都是奔著他們的高收益去的，但結(jié)果已經(jīng)有目共睹。二是不要盲目輕信廣告、央視。 看看那些曾經(jīng)在央視做過大手筆廣告的P2P平臺，不少已經(jīng)清盤或者跑路了。即使像e租寶這種花十幾個億來推廣告的平臺，也可以在僅僅幾天之內(nèi)轟然倒塌。三 是不要輕信他人，一定要自己去核實平臺信息，去弄清楚平臺的資金賬戶有沒有托管到銀行，去辨別真?zhèn)谓杩顦说模荒芤驗閯e人的引薦就忽略了去核實這些最基本 的信息。不管怎么樣，投資或者理財首先要記住一點，守住你的錢，才能讓你的錢生錢。