互聯網保險聯盟電商 破解金融普惠農村困局自媒體
普惠金融如何通過保險惠及農村，成為兩會上行業所關注的焦點。
根據保監會3月2日發布的數據顯示，在其2015年已辦理完畢的154件政協委員議案中，涉及農業保險的提案數量同比2014年增長了35%。
數據同時顯示，2015年互聯網保險覆蓋的農村用戶數為5800萬，同比增長42%。對此，螞蟻金服保險事業部農村保險業務負責人王菁表示，互聯網保險在農村的高速增長，最主要是得益于移動互聯網和農村電子商務的發展。
傳統農業保險“觸網”難題
在農業保險產品創新上，互聯網保險在顯示出自身的潛力，但也面臨著傳統農業保險的種種難題。比如經營風險高，農民投保意識不強，配套政策體系欠缺等。
王菁分析說，“農村市場的保險意識素來低于城市，以往農民投保，有很多是因為政府補助推動。但在互聯網上，像退貨運費險、賬戶安全險等險種，農村居民和城鎮居民的主動投保意愿，并未有明顯差別，而在風力指數保險等具有農村特色的險種上，農村的投保比例甚至高于城市。”
福州福清市一蔬菜種植戶陳先生擁有50余畝蔬菜大棚基地，去年夏天，他因為剛從事蔬菜種植不久，還未來得及投保傳統蔬菜種植保險。由于擔心大風災害，他在支付寶上購買了一份風力指數的互聯網保險產品。結果沒多久，臺風“杜鵑”來襲，陳先生一半以上的大棚被淹，第二天保險理賠款就已到賬。
相關保險機構后續回訪了解到，陳先生早些年在杭州、上海打工，風險意識較強。加之較早接觸了互聯網，因此愿意嘗試互聯網上的保險產品。保險機構人士認為，“和推廣互聯網支付、互聯網理財一樣，返鄉青年是我們推廣互聯網保險的生力軍。”
互聯網保險在面對農村需求時，與電商交易保障相結合的險種以及指數類的險種或將成為突破點。比如螞蟻金服保險事業部已正式提出農村保險計劃，將伴隨阿里巴巴集團的村淘戰略，重點研發與農村電商相關的保險產品。
電商與互聯網保險捆綁式破解
3月10日，安信農保的農資農具品質保證險就在淘寶天貓平臺上線。其采用賣家為買家投保的模式，農戶在已投保的商家購買包括農藥、化肥、獸藥、飼料等農資農具時，如果對品質有所疑慮，可申請質量檢測。而檢測費由保險公司承擔，如檢測后不符合國家標準或營養成分低于賣家描述，還將根據平臺規則，根據不同類目，獲得數倍于訂單金額的理賠款。
“保險后，農民未來通過網絡購買農資農具時將更加放心，這保障的是農資下鄉的環節。同樣的原理，我們未來也會在農產品銷售的環節用保險護航，在農產品的電商銷售時，上線農產品品質保證險，以幫助農民的勞動成果更好地走向市場。”王菁表示說。
除了螞蟻金服等機構外，在農業保險市場占據最大市場份額的中國人保也在3月10日首次嘗試將農業保險借助淘寶天貓平臺進行銷售。上線的三款農業保險分別是水稻種植保險、蛋（種）雞養殖保險和小麥產值保險。
螞蟻金服方面表示，互聯網保險進入農村將和阿里巴巴的農村淘寶戰略將密切結合。截至去年年底，農村淘寶已經在全國25個省份260余個縣開業，其中入駐國家級貧困縣的有62個，入駐國家級貧困村1977個。根據阿里巴巴電商消貧戰略，電商下鄉只是第一步，依托農村淘寶，還需要幫助農村建立起包括交易、物流、支付、金融、云計算、數據等電商基礎設施。
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