對比理財通產品，看微眾銀行內傷金融
說到微眾銀行，很多人首先想到的是騰訊。事實上，微眾銀行無論是從LOGO還是看股東，騰訊都占有絕對的地位。雖然如此，騰訊也只占微眾銀行30%的股份，也就是說微眾銀行最多只能算騰訊的“干兒子”，理財通則是微信唯一的理財平臺算騰訊的“親兒子”。所以，對于騰訊而言，微眾銀行讓其拿到了銀行牌照，而就金融業務則主推自己的理財通。
近日，關于微眾銀行人事變動的新聞備受關注，據悉行長曹彤、副行長鄭新林離職，分別由董秘李南青接任，董秘及首席戰略官由陳峭（原麥肯錫全球副董事）接任。業內人士分析，曹彤和鄭新林陷入到平安系的包圍中，由于雙方在工作上并沒有完全融合，人事變更后的微眾銀行只有副行長秦輝來自原深圳銀監局政策法規處處長。其它非平安系的曹彤、鄭新林目前已經離職。
然而，就微眾銀行的回復來看，鄭新林、曹彤離職后籌備新的民營銀行。但是無論如何，上任不滿一年的曹彤、鄭新林紛紛離職絕不是偶然，試問微眾銀行果真發展的好，兩位行長為何會提出離職？
下面，我們分別來看看理財通與微眾銀行的產品，或許我們通過產品對比從中看出一些端倪。
理財通產品
1、理財通目前共有四款貨幣基金產品，其它四款貨幣基金產品分別是廣發基金天天紅、華夏基金財富寶、匯添富基金全額寶，因基金經理和投資組合的不同，七日年化收益率略有不同，11月20日，易方達貨幣基金七日年化收益率達到3.59%，是理財通四款貨幣基金中七日年化收益利率最高的產品。
2、理財通目前共有三款定期理財產品，其它三款分別是招商招利月度理財、銀華雙月理財。
從兩個投資組合來看，貨幣基金與定期理財本質上相同，只是兩者投資債券的占比不同。根據理財通披露，貨幣基金投資債券的比例更少，但是易方達貨幣基金投資債券比例反而更高。也就是說，理財通上定期理財產品與貨幣基金風險大小基本相同。
3、理財通目前共有三款保險理財產品，其它兩款款分別是光大永明定活保66、國壽嘉年保險理財。其中光大永明定活保168與光大永明定活保66都屬于定期理財產品，雖然期間取出，但按照取出規則。
1）持有1-10天屬于猶豫期，只能全部取出，沒有取出費率。
2）持有11-到期日之前，取出費率是10%（按取出金額的10%收取手續費）
3）期日之后取出，沒有取出費率。
注意：如果封閉期內取出本息，可能會出現虧損本金。例如：購買光大永明定活保168理財產品1000元，15天之后取出本息1002.3元，需要支付手續費100.23元，實際虧損本金97.93元。手續費計算方法：1000×5.6%×15×10%/365+1000×10%=100.23元
微眾銀行產品
1、微眾銀行的保險理財產品與理財通保險理財產品略有不同，從投資年化收益率來說微眾銀行的萬能險產品利率更高，其次微眾銀行萬能險雖然投資期限是3年，但支持每個月1日免費贖回，且不收取手續費。
2、微眾銀行目前有兩款養老保障理財產品，投資期限分別是119、91天，歷史年化收益率分別是6.10%和6.00%，起購金額都是1萬元，其中投資期限91天的養老保障理財定期開售。（投資組合沒有公布，主要投資方向是銀行類存款、債券、股票型基金等三大類）
綜上我們能看到，理財通與微眾銀行的產品很雷同，都是貨幣基金、保險理財、基金。其中理財通的定期理財是銀行理財產品，而微眾銀行定期理財產品是資產管理計劃和養老保障理財。由于理財通與微眾銀行的理財產品基本相同， 從某種意義上講他們之間存在直接的競爭關系。
我們都知道，由于微眾銀行沒有線下網點，所以沒有存款和放貸業務，也就是說微眾銀行更像是一個理財平臺，這也就不奇怪，為什么微眾銀行與理財通的產品很雷同。此外，據時代周報報道，招商銀行一度關閉微眾銀行的接口，這導致招商銀行用戶無法與微眾銀行對接。業內人士表示，由于微眾銀行不能自己開戶，也就不能吸儲，自然也不具有存貸差獲利的生存渠道。果真如此，微眾銀行的發展前景堪憂。
當然，如果微眾銀行只賣理財產品，其首先要面臨的就是騰訊系的理財通，以及平安系的陸金所的直接競爭。從品牌知名度來說，這兩家平臺更早進入市場，其擁有著更大的影響力和更多的用戶，而微眾銀行則顯得有些黯然失色。
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