國金寶65億撮合融資亂象:有公司與實控人關聯金融
2017年2月17日，上海市奉賢區南橋鎮金海公路3265號18號樓8164室，一家物流公司注冊成立。成立1天之后，2月18日，這家公司召開股東大會準備從上海一家網貸平臺借款，并從兩個多月之后的4月26日開始，截至5月27日左右，連續成功借到累計近2億元資金。
這家位于上海的物流公司名為上海展艾物流有限公司（以下簡稱“上海展艾”），出借網貸平臺為上海銀河惠理金融信息服務有限公司（以下簡稱“國金寶”）。4月26日，“余流寶銀河·鴻運理財展艾1期”在國金寶官網正式上線起息，借款期限為1個月，借款金額40萬元，同日，“展艾2期”“展艾3期”相繼發布，借款金額均漲到500萬元。截至到5月27日，展艾38期產品陸續上線，累計借款已近2億元，且年化收益高達7.8%，加上獎勵收益，收益最高達14%。
《中國經營報》記者調查發現，除了上述上海展艾之外，還有近20家公司從國金寶平臺拿到巨額融資。而這些平臺或成立不久、或有失信記錄、或與國金寶實控人曾有交叉關聯。
除此之外，國金寶平臺還曾被公開質疑與長征財富資產管理有限公司（以下簡稱“長征財富”）、上海旺力金融信息服務有限公司（以下簡稱“旺力金融”）一起為同一人控制，進行關聯融資。
近日，記者走訪上海、安徽等多地，試圖調查梳理上述迷局真相。
國企未介入經營
記者注意到，國金寶在官方介紹中多次使用國企背景。下載國金寶移動客戶端，會出現“國企持股51%，1300萬注冊資金”的提示，官網“公司介紹”中亦稱，國金寶是同時由兩大國有企業中國少數民族經濟文化開發總公司和北京中冶國瑞資產管理有限公司戰略入股的互聯網金融信息服務平臺。根據介紹，中國少數民族經濟文化開發總公司（以下簡稱“中民總”）和北京中冶國瑞資產管理有限公司（以下簡稱“中冶國瑞”）分別于2015年11月和2016年1月入股國金寶。工商信息獲悉，中民總屬北京市國有資產監管管理委員會下轄企業，中冶國瑞屬于北京中冶投資有限公司全資子公司（以下簡稱“北京中冶”），而北京中冶的大股東為北京中冶安順達建設總公司，后者是冶金人才資源開發中心的全資子公司。
公開信息顯示，冶金人才資源開發中心，成立于1993年，是原冶金工業部和中央機構編制委員會批準成立的部委人才服務機構，亦是北京市人力資源服務行業協會和中國人才交流協會國家機關人才交流機構分會的會員，現隸屬于國務院國有資產監督管理委員會。
國家企業信用信息公示系統中，未顯示上述兩家股東具體持股情況。根據第三方天眼查統計的工商信息顯示，中民總和中冶國瑞分別持有國金寶23%和28%的股份，合計持股達到51%。此外的49%股份由一家名為上海立金科技發展有限公司的法人股東單獨持有。
10月11日，記者先后致電兩家企業采訪核實上述信息時，中民總方面表示，需要登記記者信息，請示后回復，截至發稿尚未有反饋。而中冶國瑞辦公室人員在接受記者采訪時稱，確實有入股國金寶，“持股20%多，具體多少，記不清了”。頗值一提的是，中冶國瑞方面在接受記者采訪時稱，并不向國金寶團隊派駐人員，對其經營和團隊管理方面信息不掌握。
按照上述信息，國金寶目前的經營決策權掌握在上海立金科技發展有限公司（以下簡稱“上海立金”）手中。工商資料顯示，上海立金為安徽省亳州市亳都旅游文化發展有限公司（以下簡稱“亳都旅游”）全資子公司，其中李海為監事，國金寶現任董事長、總裁，法定代表人李實亦在其中擔任執行董事。亳都旅游公司中，李海亦擔任監事，并為持股50%的二股東，李實則未出現。
近日，記者走訪國金寶公司擬采訪核實上述股東關系，公司工作人員稱領導外出，可留下聯系方式，等待回復。截至發稿，尚無回應。
記者注意到，此前國金寶就上述股東關系對外回應時稱，國金寶與上述三家股東之間并無直接關聯。
資金撮合迷局
國金寶移動端數據顯示，截至發稿，平臺用戶約138.8萬，累計成交53.9萬筆，累計投資金額77.75億元，目前，平臺產品主要有“余寶寶”和“余流寶”，前者主要是短期（30~90天）理財產品，后者則是6個月以上投資理財產品。
文章開頭提到的“余流寶銀河·鴻運理財展艾1期”（為方便，以下只標注區別于其他產品的名稱，例如“余流寶銀河·鴻運理財展艾”只標注“展艾”）正屬于此類。除此之外，“余流寶”系列中還包含崗資（共45期，金額約9000萬元）、展艾（共38期，金額約2億元）、林萊（共80期，金額約1.6億元）等近20種產品。
記者注意到，上述產品的最后兩個字多為借款公司名字關鍵字。經過統計，上述借款企業（記者能通過信息篩選查詢出的部分企業）如下：上海崗資實業有限公司、浙江天紫華韻文化傳播有限公司、東陽金橙影業有限公司、上海展艾物流有限公司、浙江響亮教育科技股份有限公司、上海兆笛實業有限公司、上海今繁石材裝飾工程有限公司、利辛縣萊弗置業有限公司、利辛縣正陽商貿有限公司、安徽萊弗太平洋(3.750, -0.02, -0.53%)百貨有限公司、上海瑞吟信息科技有限公司、上海垂鐘實業有限公司、上海塑乾電子商務有限公司等。
除了前述提到的上海展艾輕易從國金寶平臺融到近兩億元資金之外，浙江天紫華韻文化傳播公司，亦利用“余流寶銀河·鴻運理財華韻”38期理財產品，在注冊成立不足2個月時間內快速從國金寶平臺借走近8000萬元資金。
記者統計國金寶官網上發布的標的發現，安徽某置業公司開發建設的占地611畝，總投資65億元的綜合體廣場借款頗為頻繁。在2016年4~6月和10~12月期間分別以“余寶寶銀河·鴻運理財萊弗1號”“余寶寶銀河·鴻運理財萊弗2號”“余寶寶銀河·鴻運理財萊弗3號”“余流寶LFQ”以及前述提到的“林萊”產品借款融資。其中“余寶寶銀河·鴻運理財萊弗×號”系列產品在官網共20頁，涉及標的近160個，總金額約1.5億元，加上前述“林萊”系列80期，該項目已經從國金寶平臺融資約3億元。
頗值得一提的是，前述多家借款企業之間可能并不孤立。例如，上海展艾的大股東為高亞磊，上海兆笛實業的股東之一亦為高亞磊。上海展艾的監事為韓韋光，上海垂鐘實業的股東之一亦為韓韋光。另外，安徽地區的借款企業之間，也多存關聯。例如，安徽萊弗太平洋百貨有限公司法定代表人、二股東為張惠強，利辛縣萊弗置業有限公司監事亦為張惠強。
利辛項目
記者綜合借款企業、項目信息等多個關鍵信息發現，上述安徽某置業公司開發的項目為安徽省亳州市利辛縣萊弗置業廣場項目，置業公司為利辛縣萊弗置業有限公司。
利辛縣人民政府官網2014年9月16日信息顯示，萊弗廣場項目占地面積611畝，項目計劃建設面積100萬平方米，分三期共5年建設周期，總投資65億元。
“關于這個項目的具體融資情況，縣里這邊并不掌握，企業融資屬于市場行為，我們不好干涉過問。”利辛縣委宣傳部相關人士在談論該項目資金來源時表示。
記者注意到，在上述為利辛縣融資的兩個產品中，“余寶寶銀河·鴻運理財萊弗×號”風險控制，有如下描述：政府承諾回購20萬平方米的政府安置房，回購款項進入三方共管賬戶，優先歸還借款本息，由政府出具回購協議，并由財政局支付相關款項。安置房部分政府回購款為6.85億元，完全覆蓋本金和收益；并附有當地“政府回購協議”。該回購協議全稱為“城東項目區商品房回購框架協議書”，簽署時間為2014年5月16日，協議書乙方落款人為董忠陽，單位公章顯示為利辛縣某置業有限公司。在“林萊”產品中亦提及同樣的風控保障，不過，風險控制標注第三方公司擔保形式，由上海某公司全額擔保。
記者發現，上海長征財富亦在為利辛縣萊弗置業項目融資。該融資項目名稱為“長征財富·睿誠一號萊弗股權投資基金”融資金額不低于1億元，項目融資方亦為利辛縣萊弗置業有限公司。長征財富介紹項目進展中提到，項目已于 2015 年 3 月動工，目前 2#、4#地塊人防工程、地下車庫主體結構已完成，地上建筑 1~2 層主體結構已完成。截至 2016 年 5 月 31 日，該項目已投資自有資金 6.05 億元，此前未對外進行融資，本計劃為一期建設首次融資，一期建設的 2#、3#、4#三個地塊啟動銷售后，回款接近 32.65 億元左右，完全可覆蓋該信托融資本息。
除此之外，開頭提及的旺力金融也在2016年多次發布利辛縣萊弗置業流動性借款標的。
記者就利辛萊弗置業項目融資問題走訪長征財富和旺力金融。長征財富方面表示，有自己的媒體渠道，不接受無合作的媒體采訪。而就在長征財富隔壁辦公的旺力金融則表示，要采訪就找長征財富。長征財富工作人員承認“是一起的，歸我們管”。
誰在融資？
國金寶、長征財富、旺力金融和利辛縣萊弗置業之間的關聯早有端倪。
早在2013年，利辛縣萊弗置業有限公司成立。工商資料顯示，截至2016年12月28日，該公司成立3年零一個月時間內，變更紀錄達22次，股東從最初的張惠強（持股40%）、安徽萊弗置業有限公司（持股40%）、包孟飛（持股20%），到2015年4月安徽萊弗置業有限公司退出，蔣建加入，再到最后的上海林立實業有限公司全資控股，個人股東全部退出。期間，2015年12月董忠陽從高管中退出，李海加入高管名單。值得注意的是，安徽萊弗置業有限公司實際控制人亦為董忠陽。
中國裁判文書網2015年12月的一份判決顯示，董忠陽彼時以太和縣中正房地產有限公司法人身份和利辛縣萊弗置業有限公司法人代表胡舜文被列為被告。此后不久，胡舜文不再擔任利辛縣萊弗置業有限公司法定代表人，張一鳴加入。
2016年5月，因為替董忠陽擔任法定代表人的太和中正房地產有限公司借款擔保，利辛萊弗置業有限公司、李海、董忠陽同時被列為被告。
工商資料顯示，太和縣中正房地產有限公司成立于2010年，法定代表人和大股東均為董忠陽。2014年，由其負責開發的太和縣舊縣鎮“天倫首府”項目因為爛尾，被購房者舉報。2016年10月，太和縣委辦公室對外回應時稱，“天倫首府”小區是政府為了發展地方經濟，促進城市建設，通過招商引資而來的老城拆建項目，由太和縣中正房地產有限公司負責興建。因太和縣中正房地產有限公司董事長董忠陽涉嫌合同詐騙，已被太和縣公安局立案偵查。
天眼查統計的結果顯示，與董忠陽有關聯的公司有7家，其中東陽中正電子有限公司、太和縣中正房地產有限公司、安徽萊弗置業有限公司、安徽萊弗置業有限公司利辛縣分公司（已注銷）中，董忠陽均為法定代表人。中國裁判文書網統計的判決結果顯示55項和“董忠陽”有關。其中，太和縣中正房地產有限公司、安徽萊弗置業有限公司、利辛縣萊弗置業有限公司關聯的“董忠陽”判決達50項。記者在“天倫首府”項目附近看到，項目仍未完工，目前由安徽都幫建設有限公司承建。“當時為了接這個爛攤子，縣委成立專門小組，重新招商建設，目前進展還算順利。”舊縣鎮鎮長在接受記者采訪時表示，“董忠陽當時未必出于惡意，可能攤子鋪的太大。”
記者注意到，2015年3月27日，董忠陽開始出現在成立1年零3個月的長征財富股東名單之中，2015年9月之后又退出股東之列。不過，鳳凰網2017年7月的一篇文章顯示，董忠陽為長征財富董事長。
記者獲得的一份國金寶對外回應文件中稱，據我司盡調，董先生在長征財富和旺力金融均無任何任職，且所涉訴訟經查已終結并履行完畢，亦從國家公示失信名單移除。長征財富作為中國證券業基金協會登記備案的合法私募基金機構，與我司在資產端上有諸多互補性，舉個可能不夠恰當的例子：互金平臺單個企業在單個平臺融資領域有一定上限，鑒于我司原有商業模式，這樣會將很多本身優質有融資需求的企業拒之門外，而私募基金可以彌補。文件中亦表示，在上述契機下，與長征財富在個別項目上建立了一定的合作關系。
“你別問我，我也不知道董事長是誰，也不知道姓什么。”長征財富辦公室人員在接受記者采訪時稱，從未見過董事長。
【來源：中國經營報 】
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