非法集資形勢嚴峻！警惕網貸、數字貨幣、房地產新金融
4月23日，處置非法集資部級聯席會議在銀保監會召開，來自央行、證監會、最高人民法院、公安部等11個部委相關負責人出席了會議。
整體來看，雖然去年非法集資案件繼續“雙降”，但總體形勢依然嚴峻。根據聯席會議辦公室統計，去年全國新發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億，同比分別下降了2.8%、28.5%。2018年前三個月，新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%。
雖然處置非法集資部級聯席會議已經召開了5年，但此次是銀保監會合并后，處置非法集資部級聯席會議在金融監管“一行兩會一委”格局下的首次亮相。“非法集資案件增速下降，整體金額也在下降，已經見到了成效。”民生銀行首席研究員溫彬對第一財經記者指出。
他認為，通過銀保監會合并，加強金融監管協調，對新興互聯網金融平臺進行嚴監管穿透式管理和牌照經營，將有利于非法集資案件緩解。
不過形勢依舊不容樂觀。處置非法集資部際聯席會議辦公室主任楊玉柱在發布會上表示，當前非法集資案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升，總體形勢依然嚴峻，且呈現“遍地開花”的特點。公安部相關負責人表示，當前非法集資犯罪形勢依然嚴峻，案件高發多發，特別是重特大案件多發。去年涉案金額超億元的案件達50起，且動輒十億、上百億元，造成的經濟損失巨大。
互聯網平臺成重災區
楊玉柱指出，當前，全國非法集資新發案件幾乎遍布所有行業，其中包括投融資類中介機構、互聯網金融平臺、房地產、農業等重點行業案件持續高發。
其中，大量民間投融資機構、互聯網平臺等非持牌機構違法違規從事集資融資活動，發案數占總量的30%以上。作為國內打著互聯網金融的幌子進行非法集資的重大典型案例，23日，最高法相關負責人回顧了震驚一時的“E租寶”集資**案。
在沒有銀行業金融機構資質的前提下，安徽鈺誠集團利用E租寶平臺、芝麻金融平臺發布虛假的融資租賃債權項目，包裝成“e租年享”等年化收益高達9%-14.6%的理財產品進行銷售，以承諾還本還息等為誘餌，通過電視臺等途徑向社會公開宣傳，先后吸收115萬余人資金共計726億余元。“這是建國以來最大的非法集資大案。”最高法相關負責人指出。
高法相關負責人剖析解讀E租寶案指出，以地風險、高回報引誘投資者，其產品收益率9%-14.6%，而融資租賃債券項目的回報率集中在6%-8%之間，這就意味著這些債權項目如果是真實的，則平臺息差為負。
根據最高人民法院公布的數據，過去三年，全國法院新收非法集資犯罪案件同比分別上升108.23%、36.7%、6.13%，過去三年審結非法集資犯罪案件同比分別上升70.1%、76.2%、22.2%。非法集資犯罪案件自2015年以來呈井噴式增長，雖然增幅有所放緩，但案件數量仍然在高位運行且審判任務繁重。
“多數案件往往是資金鏈斷裂后才案發，非法集資的欠款往往已經用于償付高額利息、企業運作和運用指出以及犯罪分子揮霍，追贓挽損難度大。”最高人民法院相關負責人陳學勇指出。
以E租寶案件為例，事實證明，根據最高法公布的E租寶案情顯示，非法集資所得除部分集資款用于返還集資本息、以及支付員工工資、房租、廣告宣傳費用、收購線下銷售公司和擔保公司等運營成本外，其余大部分集資款在鈺誠集團實際控制人丁寧授意下肆意揮霍、隨意贈與他人、以及用于走私等違法犯罪活動，造成集資款損失共計380億元。
陳學勇指出，目前非法集資蔓延速度加快，且有從實體產品轉向金融產品的趨勢。犯罪分子假借迎合國家政策，打著“金融創新”等幌子，從種植養殖、資源開發到投資理財、網絡借貸、眾籌、期貨、股權、虛擬貨幣轉變，迷惑性更強。其中“互聯網+傳銷+非法集資模式案件多發”，層級擴張快，傳染性強，金融監管、防范打擊難度加大，極易形成跨區域大案。
此外公安部相關負責人指出，特別是互聯網上非法集資犯罪成為普遍模式，跨界特征更加突出，傳染聚集速度更快。
4月20日，國家互聯網金融安全技術專家委員會發文警惕游戲理財平臺**陷阱。國家互金專委會表示，投資者進行投資理財之前應仔細衡量平臺風險，認真審核平臺資質，切實保障自身權益。
第一財經獲悉，當前國內互聯網金融網貸備案最后期限已確定再次延后。這已經是網貸平臺備案第二次延期了，第一次延期則是在10個月前。接近監管的人士對第一財經記者表示。目前網貸平臺整改備案問題多、困難大，監管部門或推遲備案時間、放寬對備案的時間截點。
虛擬貨幣交易場所基本實現無風險退出
“目前，全國摸排出的ico平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現無風險退出。”今日，人民銀行相關負責人在銀保監召開的會議上表示。
自去年以來，ICO、虛擬貨幣在中國經歷了多次強監管。根據人民銀行相關負責人介紹，自2016年4月以來，人民銀行牽頭開展了互聯網金融風險專項整治工作，對涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關行為進行嚴厲打擊，針對涉嫌非法集資、非法“證券活動的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場所，人民銀行會同相關部委及時發布公告，明確態度、警示風險，并部署各地開展整治。
2017年9月4日，央行等七部委發布了《關于防范代幣發行融資風險的公告》，叫停ICO，對虛擬貨幣交易所進行集中整治。2018年2月，針對虛擬貨幣的監管仍在持續加碼，針對境內外ICO和虛擬貨幣交易，監管部門采取一系列的監管措施，包括取締、處置境內外虛擬貨幣交易平臺網站等。
“監管出手整治，對于建立高效安全的金融運行體系與機制，防范國家金融風險與隱患是重大利好，在未雨綢繆監管方面值得拍手稱快。”中南財經政法大學產業升級與區域金融湖北省協同創新中心研究員李虹含表示。
然而，隨著專項整治工作的深入推進，互聯網金融主要領域的風險得到有效識別和管控，但新風險在不斷冒頭。人民銀行相關負責人表示，一些不法分子以代幣發行融資（ICO），各類虛擬貨幣等“互聯網金融創新”為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎，隱蔽性更強。
區塊鏈概念火熱，掀起全民投資熱潮。在今日的銀保監新聞發布會上，公安部相關負責人提出了10種“投資、理財”項目要警惕，其中一條就表示要警惕以投資“虛擬貨幣”、“區塊鏈”等為幌子的項目，警示在區塊鏈的“繁榮”背后，也潛藏著各種危機。
“目前我們沒有發現哪個做區塊鏈基金的團隊真的在這個行業里面扎的特別特別深，非常懂這個行業。”宜信財富私募股權投資母基金管理合伙人廖俊霞表示，“對于新興行業事物，現在在某一個階段、某一領域，基本上類似于騙局。”她認為，新興行業投資具有一定的風險，對于新興行業的了解及理解需要一個過程，需要真正懂行業的團隊來進行投資。
李虹含則認為，應抓緊建立完善的投資品市場，完善對于新型金融科技體系的監管，在防范金融風險的前提下利用好金融科技，使之可以更好的服務于實體經濟，而不是割裂于實體，成為經濟的不穩定因素，危害國家金融安全。
嚴厲打擊“首付貸”等違規融資行為
除了金融平臺與數字貨幣成為非法集資的“溫床”外，目前非法集資花樣翻新層出不窮花樣翻新，房地產也是重災區之一。
在處置非法集資部級聯席會議上，住房城鄉建設部房地產市場監管司陳偉介紹稱，2017年住建部繼續對房地產市場違法違規行為保持高壓嚴查態勢。去年，在16個熱點城市共查處了654家房地產開發企業和2295家中介機構。
其中，2017年8月下旬至9月份，派出6個督查組對12個省份及所轄17個城市實地督查，發現存在違法違規行為的房地產開發企業共53家、中介門店共52家
去年9月份，住建部會同央行、銀監會聯合印發《關于規范購房融資和加強反洗錢工作的通知》，明確提出嚴禁違規提供“首付貸”等購房融資，嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房，嚴厲打擊“首付貸”、“消費貸”等違規融資行為。
住建部相關負責人指出，通過房地產行業進行非法集資活動主要呈現以下特點。一是以分割銷售并承諾售后包租的形勢非法集資；二是違規預售商品房變相融資活“一房多賣”；三是以房地產項目名義向社會公眾融資并承諾高額利息等。此外，近年來又出現了利用互聯網金融品臺眾籌買房等方式進行非法集資的現象。
溫彬指出，過去對一些新興互聯網金融平臺進行嚴監管和穿透式管理，強調持牌監管已經見到成效，非法集資作為金融亂象的領域之一，后續需要進一步規范，才有利于社會穩定。
【來源： 第一財經】
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