開展二手車業務，金融機構還缺什么？金融
2016年注定是二手車市場“逆襲”的一年。繼李克強總理在2016年政府工作報告中提到“活躍二手車市場”后，3月25日，國務院發布了《關于促進二手車便利交易的若干意見》，從市場環境、登記管理、信息平臺、信用體系、稅收政策、汽車金融等方面提出建議，為二手車市場保駕護航。
新政出臺，首先解決了困擾二手車行業的難題——限遷政策。取消限遷政策能打破之前汽車全國性流轉受到的約束和限制，也有利于二手車市場的發展與行業規模的進一步擴大。與此同時，汽車金融行業也出現了政策利好。央行和銀監會聯合發布了《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，提出一系列支持消費金融的利好政策，當中包含不少與汽車金融相關的細則。
與汽車行業相關的政策陸續出臺，可體現國家大力發展二手車市場的決心。但盡管政策放寬，二手車市場依然讓人又愛又恨，這是為什么？
目前中國二手車市場仍處于起步階段。和成熟的歐美市場相比，國內二手車市場在信用體系和監管機制方面有所缺陷。在歐美、日本等發展成熟的二手車市場，二手車交易者可根據公開的用車歷史、保險維修等記錄來判斷一輛二手車的車況，但在國內，車輛用車歷史、保險維修記錄等方面的信息嚴重缺乏，規范程度參差不齊。
汽車金融行業能為二手車市場提供保障。因為汽車金融公司能為汽車生產、銷售、維修、二手車置換、舊機動車處置等各個業務環節提供資金服務，有助于產業鏈整合、信息共享和金融創新。但目前汽車金融行業處于發展初期，汽車金融滲透率不高。相關數據顯示，截止2014年12月，汽車金融滲透率僅為20%。而據業內人士統計，美國、西歐和印度市場的汽車金融滲透率分別約為90%、70%和60%，與國外相比，我國汽車信貸滲透率有很大差距。
汽車金融滲透率低意味著國內市場潛力巨大，二手車金融更是市場熱點。無論是傳統銀行還是新興金融機構都想插足二手車金融業務。但二手車市場信息不透明，市場機制不完善等問題會直接影響金融機構的利益。由于二手車的非標性和評估的專業性，導致車輛定價基準難，所以金融機構無法精準估價。而二手車估值直接影響后續業務開展，因此，越來越多的金融機構重視二手車評估，并選用獨立第三方估值平臺，以規避風險。
不少汽車估值平臺應運而生，而車e估也參與其中。目前市面上出現許多估值平臺，但很大一部分是服務C端客戶。個人買家在做二手車檢測的時候往往會有購買需求，因此，不少評估平臺是與交易平臺相互捆綁。這種商業模式雖然能夠為買家帶來便利，但涉及交易環節，有一些消費者會對其評估結果產生質疑。因此，市場上逐漸出現像車e估那樣的第三方檢測平臺，他們不參與交易環節，為客戶提供客觀中立的檢測服務。
和C端客戶不同，B端客戶在對二手車檢測方面有著更高的要求。他們不僅注重二手車評估的專業性，更注重二手車檢測的效率。機構用戶每天需要處理數以千計，分布全國各地的二手車輛。在這種時候，傳統的落地評估再也無法滿足用戶的需求。同樣作為檢測機構，車e估采用線上專業評估+線下信息采集的運營模式，將車齡、行駛里程、配備以及車輛狀況等信息進行上傳后，專業的二手評估師將對信息進行審查檢閱，平均1小時就能出具評估報告。這種運營方式充分整合了線上和線下資源，打破檢測區域的限制，防止作弊行為。二手車評估效率的提高無疑有利于金融企業優化業務流程，推進全國業務。
隨著政策利好，各種勢力不斷涌入，汽車金融將面臨不少機遇和挑戰。金融機構想要脫穎而出，除了選擇合適的第三方檢測機構規避風險外，還應該找準市場切入點，加快腳步占領市場份額。
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