借錢交裸照，欠款被逼自殺，校園貸成為大學生噩夢？觀點
高考結束，馬上要有一大波小鮮肉即將投入大學的懷抱。十年寒窗壓抑了這么多年，到了大學要盡情享受青春了。
于是要在大學戀愛；要在大學購蘋果，置行頭；如果有點理想還要創業。都需要錢吧，沒錢怎么辦，找“校園貸”來錢快，拿出身份證和學生證就能借到幾千到幾萬，泡妞耍酷變成高富帥，隨時沒錢隨時貸。要是實在沒門路沒信用沒朋友還可以拍個裸照上傳，立馬換來鈔票秒變女神。
校園貸的亂象完全一句話，貸款的瘋了，借貸的學生是又傻又瘋。
校園貸“裸條”流入情色市場
最近曝光出來的“裸條”把所有人下巴都驚掉了。也就是持身份證拍張裸照作為抵押借款。有些人質疑是假的，理由是校園貸一貫宣稱“無擔保，無抵押，當日放款”，只需學生證、身份證，以及同學或老師的電話就可以，怎會多出這樣一套“裸條”設計。
但實際已經有很些媒體已經暗訪證明確有其事。有這種“裸條”設計的借貸平臺，跟一般校園貸的互聯網金融公司還不同，屬于個人借貸平臺。
一般校園貸雖說宣傳無擔保無抵押，但還是會評判個人消費信用，比如判斷你是哪人，什么學校，你日常零花錢多少。如果你的學校不是名校，你的身份是鄉下，你的零花錢又不多，那你很可能不容易拿到太多錢。
如果你此時需要江湖救急，借貸又相對較高，有可能程序會繁瑣。這時候一些女大學生的“好閨蜜”就可能會給你推薦“裸條”個人借貸平臺。至于那個閨蜜，她當然曾經也交過裸照，還可能從中拿到了返利。多介紹一個“裸條”就多一份提成，當然愿意為虎作倀。
一般來說，女大學生跟這類平臺接觸，平臺也會假模假樣給你做個信用評估，以然后告訴你，你不夠格做正常的借貸，只能玩“裸條”。
由于求錢，再加上身邊別的姑娘也拍了，就真有女大學生毫不含糊拍了“裸條”。
實際上，在個人借貸平臺那借錢利息非常高昂。普通校園貸只需要額外的10%的手續費，而在個人借貸平臺，根據學生的條件不同，周利息最高居然可達30%，也就是說你借1萬元，一個禮拜后就要還1萬3千元，完全就是高利貸。
要是真還不上會怎么辦，這些平臺是真會把女生照片拿到市場上售賣的。在百度貼吧就有類似的“裸條資源”交易。還會透露相關微信群，加群后給錢就能拿到無碼的“裸條姑娘”的裸體照片。
至于這些姑娘還錢了還是沒還錢天知道。有可能當簽下裸條約定的那一天，她們的裸照就已經在朋友圈色友圈流傳了。
關鍵是這些裸照統統有身份證信息，等于個人完全被暴露了。如果還不起款的姑娘，相關平臺甚至會將信息推薦給一些找包養的市場。由于照片被掐，就等于被威脅走包養這條路來還款。更糟糕的是，女大學生好面子，碰到這種事基本不會報警。
所以“裸條”就是賣身契。
靠兼職努力也可能傾家蕩產
有同學可能有志氣，不想靠借貸來補貼家用，那出去兼職賺錢吧。可是身無所長的大學生沒有技能兼職也難啊。市場上各種兼職培訓盯緊兼職大學生這個市場。比如一個叫“卓越教育”的機構就以培訓為名義，實際執行校園貸的工作。他們以到大學辦講座需要兼職大學生幫忙的理由，騙取學生去相關機構面試。
面試過程中呢，就出來一個絕對是干過傳銷的老師，一通勵志雞湯宣傳過后，無非就是要求學生得參加培訓來獲得更多職場技能，比其他畢業生贏在起跑線上。
可是培訓費是很高昂的，可達8000元。學生要打退堂鼓沒關系，馬上告訴你，你可以找個校園貸機構借貸，然后分期付款還清培訓費。工作人員宣傳的時候會告訴你還款壓力很小，等學生通過借貸平臺借了1萬元，就會發現剩下2000元只有在3年每月按時還376.76元月供的基礎上才能返還。
這完全是個捆綁設計的非法交易。因為按這個還款計算，年利息已經高達21%，這時候你會發現，你兼職賺的錢全交了也不夠還的。
校園貸如何一步一坑讓你狗帶
看到這我們會發現，校園貸的招數是防不勝防。它們有一套復雜的設計，一步一步給大學生挖坑。
首先是在校園怒刷存在感。在各大校園內都有很多校園貸小廣告。比如“這社會很現實，有錢何愁沒女人，在校大學生，無論專科本科成教，無前期，當天下，3K到10W……滿足你所有的欲望，讓你釋放自我。”或者什么評估額度八成放款無上限。總之就是看上去隨便可以拿到錢。
但這樣的廣告只是強化視覺記憶，真的厲害的就是你的兄弟和閨蜜。向你推薦所謂靠譜的校園貸的身邊人，可能就是貸款中介。他們更了解你最緊迫的消費需求。假設你此時的戀愛正處于危險期。他們先是告訴你得花錢找浪漫留住女神心，接下來告訴你可以快速借貸，分期還款，解決戀愛困境。
而介紹一個人，他們都有可能拿到提成，或者幫自己還清身上的舊賬。
而一旦真的去借了，一些人很快會迷上校園貸的設計。因為一些校園貸會設計所謂一系列分期付款的消費借貸。這些校園貸會跟購物網站、游戲平臺合作，買東西、買游戲裝備都可以使用，而且非常方便。
可是越方便就越刺激學生超額度消費。這種縱容過度消費的方式，就會促進利滾利。此前河南一大學生面向十幾個平臺幾了幾萬塊，結果利滾利滾到70萬元，最后只能跳樓自殺。
追債催命，監管還缺位
如果借了校園貸不還還不能躲嗎？那樣想太天真。校園貸催賬功能異常強大。這還專門催生了一個叫“網絡催客”的職業。比如每分鐘撥打電話咒罵借貸人不還款。這還是輕的騷擾。
厲害的呢，直接入侵你的通訊錄，然后聯系貸款學生室友、聯系學生家長、發送律師函、去學校找學生、在學校公共場合張貼學生欠款的大字報等等。
一般來說，學生借校園貸都是瞞著父母的，所以往往在聯系家長之前就會想辦法籌錢乖乖還款。
要是真想賴著躲著，可就天真了。他們有的是手段找到學生。比如通過幫借貸人點外賣等手段精確判斷學生是不是在家，也可以通過一些插件入侵社交軟件，實現手機精確定位。上門討債的人會把學生帶到水庫，脫光衣服扔水里淹，身上還沒傷痕，喊冤都沒處喊。
可以說真沾上校園貸又拖款不還的同學，那就基本上沒有安穩日子了。可是對于很多學生來說，小額借款仍然是巨大的誘惑。而2009年銀監會規定：禁止銀行向未滿十八歲的學生發信用卡。學生基本無緣通過銀行等正規機構實現透支消費。
一些校園貸也就借助大學生小額消費的強烈需求，刺激過度消費，從而賺取暴利。實際上法律規定，民間借貸年利率不能超過24%，若借貸雙方約定的年利率超過36%，則超出部分將被認定無效。但目前的部分校園貸早已超過或者接近國家法定規定的利率天花板。更重要的是，普通大學生自己沒什么錢，即使年利率24%他們也消受不起。
而針對校園貸，國家目前的監管政策仍然缺位。尤其缺乏細則來針對無孔不入的校園貸設計。針對“裸條”這類可能以及涉及違法犯罪的行為，也缺乏打擊力度。針對校園貸亂象，有必要針對大學生進行理財教育，也有必要盡快在政策設計上約束校園貸。
作者：南七道
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