監管風暴直擊現金貸要害 2700家平臺面臨生死大限金融
國家互金安全專委會檢測結果顯示，現金貸平臺用戶近1000萬人，預計有近200萬借款人存在多頭借貸情況。
野蠻生長、上市狂歡、備受質疑的現金貸終究難逃與P2P同樣的宿命，一場監管風暴迎面而來。其實，監管的征兆早已顯露，只不過未傷及現金貸的致命之處。而互金風險專項整治工作領導小組辦公室以“特急”方式下發的《關于立即暫停批設網絡小貸公司的通知》，將成為對現金貸監管的分水嶺，市場預期“互聯網小貸管理辦法”將會很快落地。這個辦法的具體內容將成為市場關注的重點，如何既能滿足大眾消費金融的需求，又能守住不發生系統性金融風險的底線，十分考驗監管層的智慧。
狂歡的現金貸，轉瞬間墜入凜冽的寒冬。10月21日，《證券日報》發表題為《監管加碼風雨欲來 現金貸狂歡終將散場》的評論，未曾想僅過了一個月，這場監管便果斷地以特殊的方式驟然而至。
11月21日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室以“特急”方式下發138號文——《關于立即暫停批設網絡小貸公司的通知》，11月23日上午，央行、銀監會召集多地金融辦負責人召開網絡小額貸款清理整頓工作會議， 17個批準小貸公司開展網貸業務的省市金融辦參會，匯報轄內網絡小貸機構批設以及監管安排的相關情況。會議要求，小貸利率嚴格執行36%上限。會后有消息稱，銀監會正在內部起草的“互聯網小貸管理辦法”或在下周發布。
廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌對《證券日報》記者表示，現金貸是互聯網小貸喊停的導火線。實際上，有關監管部門對互聯網小貸跨省展業帶來的風險和監管難題一直持保留意見。目前現金貸平臺和網貸平臺都迫切地去拿互聯網小貸牌照，以此解決現金貸展業的合法性問題。如果不加以限制，現金貸的風險會迅速蔓延到互聯網小貸領域，甚至不排除發生系統性風險。監管層敏銳地看到了現金貸風險在往互聯網小貸遷移，出于防范于未然的考慮，果斷地采取了措施進行監管。
互金安全專委會監測數據顯示，截至11月19日，運營現金貸平臺為2693家（近2700家），用戶近1000萬人，預計有近200萬現金貸借款人存在多頭借貸情況。在監管不斷加碼的整治風暴中，現金貸的大洗牌已不可避免，更有人稱之為“大清洗”。
現金貸監管政策落地倒計時
現金貸的“欣欣向榮”也就是近兩年的事，直至趣店、拍拍貸等互金公司扎堆赴美上市才將現金貸的狂歡推向了高潮。實際上，現金貸背后的利率畸高、暴力催收等風險及衍生的各種社會問題，早已引起了監管部門的高度警惕。
2017年4月10日，銀監會發布的《中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見》，明確要求做好現金貸業務活動的清理整頓工作，這是現金貸首次出現在銀監會的文件中。隨后，北京、上海、深圳、廣州等地相繼發文要求整頓現金貸業務。近期，重慶市金融辦要求網絡小貸公司自查現金貸業務，寧波市鄞州區要求全部關閉現金貸平臺。
11月21日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組發布了《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》，其中提到，“近年來有些地區陸續批設了網絡小貸公司或允許小貸公司開展網絡小貸業務，部分機構開展的現金貸業務存在較大風險隱患。”可見，這一“特急”公文就是針對現金貸而發出的。
僅隔一天，央行、銀監會召集多地金融辦負責人召開網絡小額貸款清理整頓工作會議，這標志著對現金貸的整治向縱深推進。從會議傳出的消息看，對現金貸政策不會“一刀切”，利率不得超過36%。而行業更關注的是“互聯網小貸管理辦法”會否在下周發布。
開鑫金服總經理周治翰對本報記者表示，“此次監管叫停新增網絡小貸牌照，主要目的是為了規范現金貸的發展，防范金融風險，并非打擊網絡小貸，包括小貸公司。但當前現金貸的瘋狂生長，讓互聯網小貸牌照成為一些機構期望的護身符，脫離了發放牌照的初衷。從去年的網貸平臺限額，到現在的停發網絡小貸牌照，網貸平臺或網絡小貸本身并沒有錯，只是因為在發展過程中跑偏了，脫離了為實體經濟輸血的初衷。”
現金貸平臺面臨“生死劫”
全國到底有多少家平臺從事現金貸業務？11月20日，國家互金安全專委會在我國現金貸發展情況報告
中給出了答案。監測數據顯示，截至11月19日，技術平臺發現正在運營現金貸平臺2693家。其中，通過網站、微信公眾號、移動APP從事現金貸業務的平臺分別為1044家、860家、429家。
目前有592家P2P網絡借貸網站開展現金貸業務，約占全部P2P平臺總數的15.8%。監測情況來看，近期上述現金貸平臺各類用戶近1000萬人，預計有近200萬現金貸借款人存在多頭借貸情況，其中近50萬借款人在1個月內連續借款10家以上平臺。
目前，由于近2700家現金貸平臺并沒有一個合法的放貸身份，因此，很多平臺欲借道網絡小貸獲取資質，而更多的平臺通過“助貸”模式開展業務，資金來源包括銀行、信托、P2P、小貸公司及網絡小貸公司等渠道。數據統計顯示，截至2017年7月底，全國累計已經發放網絡小貸牌照153張，共有18家P2P網貸平臺或助貸平臺通過其運營主體公司或關聯企業獲得了21張網絡小貸牌照。截至2017年11月底，有30家現金貸平臺通過其運營主體公司或其股東持有35張網絡小貸牌照（含網絡小貸公司直接開展現金貸業務）。
對于現金貸未來監管方向，網貸之家研究員分析認為，監管部門會實施穿透式監管、規范利率，《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等現有成熟的監管文件將繼續作為現金貸業務清理整頓的工作依據，對違法違規行為予以監督管理；現金貸平臺將按照監管要求的準入規則進行對標整改，合規者繼續生存，不合規者則加速退場；加強機構間信用合作，鼓勵從業機構依法建立信用信息共享平臺。此外，業內人士認為，存量網絡小貸的清理整頓不可避免，助貸機構也將納入規范整頓的重點。
“互聯網小貸管理辦法”發布進入倒計時，面臨重拳整治的現金貸平臺在忐忑中等待“裁決”。
【來源：證券日報 作者：于德良】
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