兩千萬拆成18筆發標，領創金服向北京時代超額借款？新金融
北京時代一紙借款（享低息貸款）公告，讓領創金服違規無處遁形。
日前，北京中關村領創金融信息服務有限公司就接到了一筆2000萬的融資借款業務，盡管這筆借款遠超限額令中單一組織、法人在單一平臺上借款上限100萬的規定，但在經過一番包裝后，這筆2000萬的借款最終以至少18家公司名義進行募資。
事實上，這筆2000萬的融資借款，本可以在神不知鬼不覺的情況下秘密完成，但由于借款人北京時代科技股份有限公司（證券簡稱：北京時代，證券代碼：430003.OC）一紙公告，讓這筆違規業務得以曝光。
自2016年8月24日，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》頒布實施至今，已經有一年半時間。對于網貸平臺而言，限額令成為迅速擴張的攔路虎，在限額令的規范指導下，網貸平臺發布大額標的的勢頭有所收斂，但平臺暗箱操作的情況也時有發生。
一紙公告 揭露2000萬網貸融資
今年1月2日，剛剛步入2018年的第二天，北京時代（430003.OC）就發布《2018年第一次臨時股東大會決議》公告，本次會議最重要的決議就是審議通過《關于公司擬通過北京中關村領創金融信息服務有限公司經營的領創金融平臺注冊用戶借款人民幣2000萬元暨關聯擔保的議案》。根據公告內容顯示，借款用途為保證公司擁有充足的資金來滿足經營和發展的需要。由時代新紀元集團有限公司提供信用擔保，彭偉民、王小蘭提供連帶責任保證擔保。對于借款期限、借款利率已及還款方式，北京時代并未進行說明。
中國資本觀察記者曾多次發送郵件至北京時代年報披露的董秘郵箱進行采訪，但均被系統以“在收件人的電子郵件系統中未找到此收件人的電子郵件地址”為由退回。隨后記者又撥打董秘專線電話010-62980823進行電話采訪，接聽電話的工作人員表示：“董秘戚濛青目前在國外，無法提供其聯系方式。”當記者提出采訪董事長彭偉民時，對方要求記者“留下聯系方式，稍后將轉告彭總的助理并讓其聯系記者。但截至發稿前，記者未收到對方任何回復。
北京時代，或許只是國內眾多中小企業當前普遍面臨融資困難的一個縮影，而領創金服則是網貸行業亂象叢生的現實反映。
2000萬化整為零 用18家公司瞞天過海
單筆借款2000萬，遠遠高出限額令中企業法人在同一平臺借款100萬上限的20倍，那么，領創金服是如何消化這筆違反限額令的借款呢?記者通過調查得知，這筆2000萬的融資貸款（快速審批秒下款），在領創金服官網上被分解為至少18個額度在100萬左右的融資標的，并分別通過18家不同公司包裝上線，這招瞞天過海，領創金服絕對用的好。
據公開資料顯示，領創金服是中關村管委會指導下，由北京市市屬國有企業中關村發展集團設立的全資子公司。截至目前，累計交易量為3.3億，累計交易286筆，累計借款企業89家。
中國資本觀察記者在領創金服官方網站上查詢時發現，自今年1月2日至1月30日，為消化這筆高達2000萬的借款，領創金服發布至少18個額度在96萬至100萬不等的項目標的，涉及18家不同企業，總金額至少達到1889萬，與2000萬也極為接近。（備注：剩余110萬或尚未發布融資信息，或按照行業潛規則，進行砍頭息）。從單一項目標的來看，18筆融資項目之間并無直接關聯，但《中國資本觀察》記者在調查時發現，有跡象表明這18家借款公司背后的擔保公司均為北京時代。
有業內人士向記者表示，不排除北京時代為了能拿到貸款，利用18家公司來把2000萬元的標的分拆，以達到合規的目的。
1月2日，就在北京時代發布公告當天，領創金服即發布錠融寶140期、141期、142期3筆融資標的，涉及3家不同的公司，但項目信息中顯示的擔保公司均為北京某股份有限公司，新三板掛牌企業，中關村園區“瞪羚企業”，上一年實現收入近1.7億元。而根據項目信息公示的抵押房產證件顯示，這3家公司抵押房產信息相同，均為北京海淀區某樓盤1號樓1316室。1月19日，領創金服官網又發布了2筆與上述擔保公司信息和抵押信息相同的融資標的，金額均為100萬。
1月8日，領創金服又發布了錠融寶143期至錠融寶152期共計10筆借款企業不同、額度均為100萬的融資標的，根據項目信息顯示擔保方均為北京某科技股份有限公司，主營業務是各類焊割設備及設備加工所需的零部件的生產及銷售，該企業2016年度應稅收入2.35億元。此外，抵押房產證信息均顯示為建筑面積6125平，使用12466平。
以錠融寶151期為例，項目信息顯示借款人為“北京某技術有限責任公司，成立于2016年，所屬體育經營行業，主營業務是：體育運動項目經營（高危險性項目除外）。”而根據領創金服官網披露的認證信息顯示該企業法人為王某，注冊成立于2002年8月14日，注冊資本金為2400萬。中國資本觀察記者通過上述信息查詢得知該企業實際上是北京時代之峰科技有限公司，該公司的法人為王小蘭，且北京時代之峰則為時代新紀元科技集團有限公司全資子公司，而后者則是北京時代控股股東。
1月30日，領創金服在官網發布短融寶123期、124期、125期，根據項目信息顯示，擔保公司為“北京某科技股份有限公司，公司成立于2000年，注冊資金6042.48萬，企業是國家高新技術企業、中關村自主創新示范區高新技術企業，擁有多項自主知識產權，2016年度主營業務收入7.1億元。”同時，這3筆融資抵押物產權證和1月8日發布的10筆融資抵押物相同。
表面上看，這18家公司背后涉及到的擔保公司為3家不同的企業。但是，記者在通過查詢工商注冊信息和2016年年報了解到，北京時代注冊成立于2000年，注冊資本金為6042.48萬元，于2006年3月31日在新三板掛牌，2007年被評為中關村園區“瞪羚企業”，2016年，營收為2.35億。而文中涉及到的3家擔保公司中披露的信息，均在某一方面與北京時代極為相似。唯一不同的是，在1月30日，領創金服發布的短融寶中涉及擔保公司在2016年主營業務收入為7.1億元。這是否是領創金服故意為之？
至此，北京時代2000萬借款，幾乎全部付出水面，而令人佩服的是，領創金服為了使融資項目符合限額令的規定，不惜動用至少18家公司的營業執照信息。那么這18家公司的營業執照信息是來自哪里？是北京時代為了順利獲得融資而主動提供的？還是領創金服自己提供的？且記者疑惑的是，根據北京時代1月2日發布的公告顯示，這筆2000萬融資借款主體是北京時代，而到了領創金服官網上，北京時代又成為擔保公司，前后截然相反的身份，讓人更加懷疑這其中是否存在更多的貓膩。
對此，中國資本觀察記者發送郵件至領創金服官網披露的客服郵箱進行求證，但截至發稿前均未收到對方回復。此外，記者還撥打領創金服4000-456-765客服電話進行采訪，在記者表明身份和意圖后，接聽電話的工作人員則以“只是客服電話，不能提供轉接和找人服務”為由拒絕采訪，并迅速掛斷電話。
專家表示：“拆分融資主體成普遍現象，尚未穿透監管層,暗藏風險”
對此，分析師張葉霞認為，該平臺這種做法是為了合規考慮的。行業細則只規定了同一法人的借款上限，實際操作中也不太會去穿透借款主體，只要借款法人資質沒問題，然后資金用途和實際用途一致，該平臺后續法律風險不在于借款主體，而在于資金用途上。
上海互聯網金融評價中心主任張彬在采訪中表示: “自限額令頒布實施以后，大額標的成為網貸平臺不可逾越的紅線，因此開始拆分融資主體以滿足合規要求的做法在行業中成為普遍現象，實際上也存在違規的風險。”
中倫文德律師事務所高級合伙人、互聯網金融專業委員會主任陳云峰律師告訴記者: “這筆2000萬的借款主體是北京時代，而平臺最終發布融資標的時卻通過18家公司包裝合規后上線，這里不僅僅是超出限額令同一企業法人在同一平臺借款上限100萬，在不同平臺借款上限500萬的問題。在信息披露上，借款的主體也發生改變，存在故意誤導虛假信批的問題。”
【來源：商觀傳媒】
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