網貸備案生亂象 監管部門加裝“律師意見書”門檻新金融
、
網貸備案一路曲折前行。在這波網貸平臺的備案大浪潮中，市場上已經衍生出很多“生意經”，尤其是中介“套利監管”亂象頻出。
“從各地發布的網貸平臺備案細則來看，每個地區的標準并不統一。有的地區在備案前對平臺的合規整改要求較高，而有的地區則給平臺‘開綠燈’。因此，為了能夠早日拿到備案，平臺會尋求中介援助，由此催生了備案‘生意經’。”網貸天眼CEO田維贏對《證券日報》記者表示。
“目前小部分尚未完成合規整改的平臺備案無望，因此一些專門服務P2P備案的第三方公司看到了盈利的空間，打著‘包過備案’的旗號招攬生意。這些中介的備案方法簡單來說就是異地備案，利用各地不同的備案細則進行套利。”捷越聯合創始人王曉婷對本報記者表示。
當然也有一些正規軍，會計師事務所和律師事務所做起了輔導的生意，但報告的結果也并不與備案成功與否掛鉤。“要求各地暫停發放網貸備案登記細則，因此中介承諾的‘包過備案’涉險過關的可能性將進一步降低。”王曉婷認為。
有業內人士猜測，監管近期的“急剎”一方面是時間確實不夠用，另一方面也是為了抑制目前市場中介套利亂象。
中介“套利監管”亂象頻出
P2P平臺備案之路一路荊棘，臨近備案關口，監管層再次對網貸機構出重拳整治。近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組下發了《關于加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》，其中明確指出，網貸機構將互聯網資產管理業務剝離、分立為不同實體的，應當將分立后的實體視為原網貸機構的組成部分，一并進行驗收，承接互聯網資產管理業務的實體未將存量業務壓縮至零前，不得對相關網貸機構予以備案登記。
近日，還有消息稱，監管部門要求地方暫停發放網貸備案登記細則。而關于具體延期多久，目前并沒有定論。
這意味著，P2P平臺的備案門檻又抬高了，同時也可見監管層對于各地監管部門及相關平臺的整改工作的態度。網貸平臺若想順利過關絕非易事。于是中介們開始粉墨登場，各種交易在市場內暗流涌動——買賣殼資源、收購底層資產，還有對各種不合規業務的包裝。一些平臺抱著僥幸心理，試圖險中求勝。“我了解到多半是實力不濟、對備案沒信心的公司有需求。”第三方研究院院長于百程對《證券日報》記者表示。
就是這些平臺催生出了新的中介掮客市場。據記者調查發現，目前霍爾果斯已經吸引了全國眾多P2P公司前往注冊。
小小金融CEO劉小峰在接受本報記者采訪時表示：“目前確實有網貸公司在霍爾果斯控股成立新公司，經營范圍明確注明‘網絡借貸信息中介’等字樣。備案中介這般做，主要是沿海地區網貸監管嚴格，而霍爾果斯相對沒那么嚴格，兩地存在監管套利空間。”他舉例道，“很多地區強調在2016年8月24日后新設立的網貸機構，原則上不予備案登記。而新疆金融辦今年2月2日發布的《新疆維吾爾自治區網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》，其中第二章就明確新設機構備案登記申請的程序以及所需材料。”
“霍爾果斯地區不受相關規定的影響，所以有了中介套利的土壤，而這次暫停備案，或可能出臺全國統一備案細則以防止和避免類似中介對監管的套利行為。”劉小峰認為。
田維贏表示，去當地備案的具體流程是，用現有的P2P公司來控股在霍爾果斯注冊的新公司，將現有P2P平臺移過去，經過一定的整改，在當地拿到備案。而在銀行存管方面，新疆并未做出屬地化管理要求。“目前市場上存在不少中介打著協助備案旗號，向平臺賣殼，推薦第三方服務機構等，個別中小平臺苦于短時間內找不到合適的第三方機構協助整改，會接受此類中介服務。”
王曉婷認為，這種投機取巧的備案方式并不可行，不確定因素比較多，就算備案成功，平臺也需要進行備案公示，公示期間，這類異地備案平臺被舉報和深挖的機率也比較大。
“包過備案”承諾不可信
中介之所以火爆另一方面也是“包過備案”的承諾實在太誘人。
劉小峰認為，“網貸備案肯定沒有包過的，只不過是備案中介摸準網貸平臺急于備案的心理，于是開出天價先把錢搞到手。備案成了，雙方皆大歡喜。備案不成功，中介可能就直接‘甩鍋’。”
“有部分公司存在‘賭徒’心態，現在全國各省市都還沒有下發備案細則，提前收購公司是為了做好兩手準備，為備案博注。”上海漢盛律師事務所李旻律師在接受《證券日報》記者采訪時表示。
雖然監管備案“急剎”，但相關監管部門已經選定了正規軍來服務。“在網貸備案過程中，監管要求平臺出具律師事務所提供的法律意見書。在律所資格上，上海市金融辦要求‘應當聘請在本市注冊登記的中國律師事務所’；深圳市金融辦未對律師事務所的注冊地進行約束，但是要求會計事務所在深圳注冊成立；北京和深圳是采用政府采購的形式征集律所和會計事務所，而上海則是平臺自己采購律所服務。”田維贏表示。
據了解，由于整治驗收工作量大，北京市金融工作局采取統一政府招標形式。4月8日，中國政府采購網已發布《北京市金融局2018年互聯網金融風險管理經費政府采購項目成交結果公告》。公告顯示，北京市盈科律師事務所、北京市華城律師事務所等10家律師事務所中標，北京安華信會計師事務所有限責任公司、北京中瑞誠會計師事務所有限公司等10家專業會計事務所中標，參與北京互聯網金融機構現場驗收工作。
李旻律師表示：“目前已經律師合作備案的網貸平臺有6家，處于自查內核階段，一切為備案做準備。”他建議，“備案合規應理智對待，以自身合規業務為工作重心，只要企業自身業務合規，就有可能獲準備案。”
在田維贏看來，網貸備案是沒有捷徑的，即便平臺通過第三方推薦的服務機構做備案工作，也要滿足監管的合規要求，否則最終也無法通過各地金融辦的審核。
【來源：證券日報 】
1.砍柴網遵循行業規范，任何轉載的稿件都會明確標注作者和來源；2.砍柴網的原創文章，請轉載時務必注明文章作者和"來源：砍柴網"，不尊重原創的行為砍柴網或將追究責任；3.作者投稿可能會經砍柴網編輯修改或補充。
京公網安備 11010502032797號