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按照監(jiān)管要求，未來不到3個月的時間，各P2P網(wǎng)貸平臺應及時完成備案。進入4月以來，各地均有整改驗收啟動的消息傳來，不少平臺因整改工作推進較為順利選擇積極向外界披露相關消息，也提振了大量P2P投資者的信心。然而在網(wǎng)貸行業(yè)整改的緊要關口，一份文件令部分平臺的備案再生變數(shù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組近日下發(fā)了《關于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務整治力度及開展驗收工作的通知》（簡稱“29號文”），明確指出互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務屬于特許經(jīng)營業(yè)務，未取得金融牌照不得從事。

據(jù)了解，文件所指的“資管業(yè)務”包括了銀行理財、信托、保險、基金（公募、私募）、券商資管、金交所產(chǎn)品等范疇，P2P產(chǎn)品不在此列。之所以會對網(wǎng)貸行業(yè)造成影響，主要是因為部分P2P平臺將資管業(yè)務作為“創(chuàng)新”模式進行經(jīng)營。其路徑主要是P2P平臺通過引入一家受托公司以“定向委托投資”關系設立由券商資管或基金子公司所發(fā)行的資管計劃，將資金投向了包含信托收益權(quán)、資管計劃等固收類資產(chǎn)，其包裝后的產(chǎn)品形式令普通投資者難以區(qū)分。上述產(chǎn)品和P2P相比，一般借款金額比較大，突破了網(wǎng)貸監(jiān)管對單一借款人限額的要求，風險通常也會更高。

在29號文下發(fā)之前，有部分平臺意識到“混業(yè)經(jīng)營”并非長久之計，便試圖通過集團化等方式對P2P和資管業(yè)務進行拆分以規(guī)避監(jiān)管，但此舉并未得到認可。《通知》指出，“對于網(wǎng)貸機構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務剝離出去，分立為不同實體的，應當將分離后的實體視為原網(wǎng)貸機構(gòu)的組成部分，一并進行驗收，承接互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務的實體未將存量業(yè)務壓縮至零前，不得對相關網(wǎng)貸機構(gòu)予以備案登記。”同時該《通知》還給出明確時間表：存量業(yè)務最遲于2018年6月底壓縮為零。也就是說，如果涉及資管業(yè)務的網(wǎng)貸平臺沒有資管相關金融牌照，在6月底仍未清完違規(guī)存量業(yè)務的將被界定為從事非法金融活動。

據(jù)相關媒體報道，目前行業(yè)中至少存在12家互金平臺存在資管業(yè)務，而實際的數(shù)量恐怕遠遠不止。對于這些平臺來說，6月底前要么拿到金融牌照，要么把資管業(yè)務存量清完，否則將納入取締類處置，而在這么短的時間完成上述操作，確實存在巨大的難度。因此在臨近備案的敏感期，投資者若投資到了無照經(jīng)營資管業(yè)務的平臺，可能會面臨極大的風險隱患。

對于安全意識較強的投資者來說，選擇通過專業(yè)的第三方機構(gòu)來篩選和識別平臺，對降低自身資金風險會有極大的幫助和價值。以業(yè)內(nèi)評價及用戶口碑均較好的第三方機構(gòu)風車理財為例，在平臺甄選層面，風車理財專業(yè)的風控團隊依據(jù)獨創(chuàng)的FRAS風險評估體系對P2P平臺進行全面考察。其考察事項涉及了P2P平臺的背景實力、風控體系、業(yè)務模式、產(chǎn)品特性、運營能力和IT技術等6大角度、32個維度，具體的評估點多達100余個。根據(jù)對平臺“線上+實地”的評估結(jié)果，風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐，而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐。這些平臺不僅綜合實力較強，且其在風車理財上展現(xiàn)的業(yè)務均為P2P范疇，避免了投資者誤選到其它高風險類型或非法經(jīng)營的資管類產(chǎn)品上。同時，對于當下投資者關心的網(wǎng)貸平臺備案事宜，風車理財也在入駐平臺檔案“金融辦備案”一項進行了披露和更新，用戶可隨時登陸進行查看了解。

業(yè)內(nèi)人士認為，監(jiān)管加大清理非持牌機構(gòu)的越界金融業(yè)務，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的規(guī)范發(fā)展，違規(guī)產(chǎn)品的逐漸清退也會給P2P投資者創(chuàng)造更加健康的投資環(huán)境。但在近期投資過程中，投資者仍需警惕無照經(jīng)營資管業(yè)務的平臺，以免產(chǎn)生不必要的資金風險。為穩(wěn)健渡過行業(yè)監(jiān)管備案前夕的特殊時期，充分利用好專業(yè)第三方機構(gòu)的深度服務對投資者來說顯得十分必要和有價值。

【來源：和訊網(wǎng)】