網貸合規備案進入倒計時 多方共促合規發展新金融
進入5月，距離網貸風險專項整治工作辦下發的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（以下簡稱“57號文件”）中規定的網貸行業合規備案的監管期限，已不足60天，全國各地的網貸平臺備案都進入了爭分奪秒的沖刺階段。
隨著整改的不斷深入，網貸行業“優勝劣汰”的效應正逐步顯現，行業內運營平臺的總數呈現遞減態勢。網貸之家發布的數據顯示，截至2018年4月底，網貸行業正常運營平臺數量為1877家，比2018年3月底減少了6家，相較于2017年12月底減少了54家。
整改深入 平臺沖刺備案進行時
去年12月發布的57號文件中要求，各地須在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，6月底之前全部完成。
自發布以來，各地監管部門都在陸續出臺相關的實施細則，積極推進網貸平臺備案工作。在備案推進的關鍵時刻，網貸行業的合規速度在不斷加快。據網貸之家日前發布的《P2P網貸行業2018年4月月報》顯示，2018年4月，網貸行業的成交量為1730.95億元，環比下降9.64%；截至2018年4月底，行業貸款余額增至12975.88億元，環比增加0.59%，增長速度放緩。
網貸之家分析認為，4月網貸行業成交量的下降，一是受到資管新規、備案延期等政策不確定性因素的影響；二是部分平臺為加快合規進度，收縮了自身的業務規模。按照57號文件的要求，4月底之前應該完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，不少平臺前期可能為完成備案，壓縮自身業務，導致成交量出現不同程度的下調。
隨著備案時間的臨近，部分平臺需要盡快消化掉違規的業務存量，這會導致貸款余額增速小幅下降。相關數據顯示，截至2018年4月底，行業內停業及問題平臺數量為43家（提現困難8家，跑路6家，停業平臺29家）。行業活躍投資人數、借款人數分別為395.08萬人、405.65萬人，其中投資人數環比下降2.47%，借款人數下降2.71%。
實際上，行業人氣走勢一般與行業成交規模走勢一致，近期平臺處于謹慎收縮規模導致標的數量減少，投資人數、借款人數也相應出現了下降走勢。
近日來，雖然行業內流傳著“備案延期”的消息，但《金融時報》記者采訪后了解到，多家網貸平臺仍按照原計劃推進平臺合規化進程。有網貸機構從業人士告訴《金融時報》記者，不管備案未來出現什么新細則，做好平臺的合規性是必要的。無論網貸備案是否會延期，平臺都應做好沖刺的準備，按原計劃積極推進網貸合規備案工作進程。
加速合規 監管與自律應相輔相成
自去年下半年至今，強監管、促合規是網貸行業的主旋律。
真融寶董事長吳雅楠表示，本質上互聯網金融仍是一個嶄新的行業，監管機構的研究與指導意見出臺是循序漸進的，并隨著時間的推進逐漸明確和具體。
隨著監管意見的清晰，網貸平臺都在緊張有序進行著合規工作，既要完成銀行存管、信息披露等備案指標要求，也要根據互聯網資管新規完成自查整改，整個行業的合規度隨著監管高要求會有大幅度提升。因此，有業內分析人士表示，網貸平臺的平穩、健康發展實際上是多方作用的結果。備案只是整個社會監管過程中的必要環節，合規備案后，也并不代表著網貸平臺“一勞永逸”，就一定不會出現問題。
在吳雅楠看來，行業監管與平臺的自律應是相輔相成的。當監管走向常態化，誠信與自律仍是所有平臺安全的底線。
有業內人士坦言，當前，網貸行業的發展軌道是“長跑”而非“短跑”。隨著監管對行業環境的凈化，對于平臺自身而言，其核心競爭力是綜合實力和運營能力，需繼續強化自律意識，尋找合規化的優質資產，而不是以往的廣告品牌和流量。
網貸天眼研究表示，目前，行業內大多數平臺已形成較為自覺的信息披露意識，信息披露工作也在逐步制度化。多家網貸平臺在信息披露方面都有了很大改善，核心指標披露方面改善較為明顯，如治理信息、銀行存管方面披露做的較好，整體信息披露意識明顯增強，加上中國互聯網金融協會信披系統的統一要求，主流平臺已形成了相關治理信息披露的自覺意識。
理性投資 打破剛兌勢在必行
實際上，網貸行業的健康發展既離不開監管部門對行業的正本清源，也離不開平臺的合規自律。此外，還需要投資者的理性參與，不斷提升自身風險意識。
完善投資者教育體系是解決系統性金融風險的良策。有業內人士表示，金融消費者是一個特殊的群體，需要更為專業的知識和引導，P2P行業監管嚴格要求平臺的同時也應注重消費者教育。
日前，央行等4部委聯合發布了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（以下簡稱“資管新規”），明確了資產管理業務不得承諾保本保收益，打破剛性兌付。剛性兌付的取消，意味著以往網貸平臺普遍流行的兌付風潮緊急“剎車”。
中央財經大學教授黃震撰文表示，前些年，互聯網金融野蠻生長的時候，有一些平臺推出了自稱是“理財產品”或是“資管產品”，但是他們沒有牌照，也試圖規避監管。這種問題導致了非法集資的蔓延，亂象叢生，所以才有了互聯網金融風險的整治。
資管新規中明確指出，金融機構應加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞“買者盡責、買者自負”的理念，打破剛性兌付。有業內人士表示，實際上，P2P網貸是一種合理、合法、合規的投資渠道，隨著監管的不斷完善，網貸應該去除“投機”的標簽，金融消費者和平臺應是互利共贏的共生狀態而非對賭。
【來源：金評媒】
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