大跌眼鏡！美國1.4萬億美元學生貸借款方竟是富人新金融
據MarketWatch報道，1.4萬億美元的學生貸款（快速審批秒下款）集中在相對富有的美國人身上。
根據美國公共政策研究機構——城市研究所研究人員對美聯儲數據的分析，年齡介于25歲至25歲以上的家庭背負的近一半未償還債務，屬于那些在收入分配中占據前25%份額的借貸人。此外，研究人員還發現了可用來質疑陷入困境的學生貸款借貸人是那些債務數額達6位數的人的證據。
城市研究所的高級研究員、研究報告的作者桑迪o巴姆指出：“債務數額，并不是用于衡量你是否陷入債務困境的標準。”
即便是對于那些生活相對較富足的人來說，背負太多學生貸款，也可能會打亂他們的財務生活。但是，巴姆和其他研究人員強調，多年來那些讓學生貸款折磨得最痛苦的人，通常負債不超過10000美元。這是因為相對較少的負債，可能表明借貸人只是短暫地上學，要么在勞動力市場內弄到了一本沒有多大價值的證書，要么干脆輟學了。負債較多的借貸人，可能完成了自己的大學學業，或者上了研究生，所以即便負債較多，他們通常有錢來償還債務。
美國人口普查局的數據表明，學歷與就業、收入呈現正相關性，即學歷上升，就業率和年收入也隨之上升。許多美國人希望可以進入大學獲得學位，從而在未來獲得更好的就業機會和收入來源，尤其對于低收入家庭，認為大學是可以提高家庭生活收入的最有效方式。然而，在美國上學的學費十分昂貴。據美國大學管理部估算，2017-18年四年制公立學校每年學費和生活費針對州內居民平均需要20770美元，外州居民需要36420美元，四年制私立學校每年的學費和生活費達到46950美元，因此，多數美國的大學生都需要申請學生貸款來支持完成學業。
因為較多的學生貸款集中在相對富有的借貸人身上，所以很多人頻繁地討論解決學生貸款問題的方法，比如說允許借貸人以較低的利率為自己的貸款進行再融資。巴姆和其他研究人員認為，這樣的做法實際上是種倒退，背負較多學生貸款的富人從中獲得的好處，要比背負較少學生貸款但仍無法輕松還貸的低收入借貸人的多。
巴姆聲稱，基于實際收入的貸款償還等計劃——根據借貸人的收入來確定債務償還比例并進行相應還貸——對低收入借貸人有利。不過，其他研究人員指出，對于那些背負較少學生貸款的借貸人來說，通過延長還貸期限來讓自己的還貸進程處于可控狀態，從心理層面上來說可能是站不住腳的。此外，隨著還貸期限的延長，利息增多，這對于陷入還貸困境的借貸人來說無疑是雪上加霜。
近十幾年來，學生貸款的借貸數額、人數以及違約急劇增加，再加上學生貸款對年輕人生活的深度影響，促使美國社會各界擔心學生貸款將有可能帶來下一次危機。2017年7月份，紐約聯邦儲備銀行發布報告稱，該行估算出了沉重的學生貸款是怎樣影響美國房地產的：2007年至2015年期間美國年輕人住房擁有率的顯著下降，35%歸因于高額學生貸款。紐聯儲的另一份報告顯示，從2006年至2016年，帶著債務畢業的30歲的人里面，有一半的人至少有一個月沒按時還貸，三分之一的人違約——連續九個月未能還貸。
巴姆說，政府應該在借貸人難以償還貸款時設定利息上限。她補充說：“我們不應該過多地討論如何減輕白人中產階級年輕人的6位數債務負擔，而是應該把重點放在解決那些真正有還貸困難的借貸人所面臨的挑戰上。”
【來源：騰訊財經】
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