“白名單”將公布？頻頻“踩雷”銀行或無緣首批新金融
網貸備案即將迎來收官期，根據此前監管要求，網貸機構合作的銀行存管機構需通過中國互聯網金融協會(下簡稱"協會")負責測評，目前建設銀行、新網銀行、廈門銀行、上海銀行、恒豐銀行、江西銀行、民生銀行等多家銀行均已報名參與測評。
據媒體報道，協會有望在本周公布第一批通過網貸存管測評的銀行名單，可能不超過10家。此前，已經有銀行退出網貸資金存管平臺業務，譬如貴州銀行就宣布3月底徹底退出P2P資金存管業務，在網貸界引起熱議。但貴州銀行的退出應該只是一個開場，未來一段時間內，網貸行業或有不少網貸平臺將面對更換銀行存管的問題。
一、門檻抬高：網貸平臺存管銀行的測評標準提高
1．網貸平臺存管銀行測評標準嚴格
有關網貸平臺存管銀行測評的政策規定，在2017年底先后進行了兩次文件發布：2017年11月28日，中國互聯網金融協會發布了《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》（簡稱"通知"）；2017年12月，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了57號文（即《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》）。文件中規定，網貸專項整治領導小組辦公室委托中國互聯網金融協會開展網貸資金存管業務測評，網貸機構應當與通過測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。從目前公布的測評實施進度來看，對于測評銀行資格、測評方式、測評機會均進行了詳盡的說明。
測評銀行資格：首批測評對象為截止至2017年10月31日已開展網貸資金存管業務且已存在上線網貸機構的商業銀行；
測評方式：中國互金協會將對商業銀行采取現場與非現場測評相結合的形式，針對商業銀行網貸資金存管業務流程與系統建設的合規性、完整性進行全面綜合測評。在互聯網金融協會出臺的《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業務規范》中，對銀行存管做出詳細規定，其中有三點要求最具殺傷力：第一，合格的資金存管體系必須是"匯總賬戶+子賬戶"的模式，實現兩層委托關系，說明部分存管銀行出現只有大賬戶（注冊領紅包），而沒有為每個客戶開立子賬戶的行為是不合規的；第二，網貸平臺在銀行為客戶開設的子賬戶，應當只是具備記賬（懶人記賬神器）功能的虛擬賬戶，而現有的部分存管銀行開立子賬戶是II類賬戶的行為不合規；第三，禁止委托人及第三方代理客戶開戶，不允許存管銀行發生批量開戶、委托開戶行為，切斷了與第三方支付機構聯合存管的模式以及與助貸機構的合作通道；
測評機會：通知中提出，首次測評未達合規等級的商業銀行可再次提交測評申請，再次測評機會僅一次且須自收到測評結果通知書之日起三個月內提交，也就是說每家銀行可獲得2次測評機會。
2．大型銀行與民營銀行通過測評幾率較大
據零壹數據不完全統計，截至2018年2月末，正式上線存管系統的平臺有684家，已與銀行簽訂存管協議但系統暫未上線的平臺至少有78家。統計顯示，至少有48家商業銀行與P2P網貸平臺完成資金存管系統對接并已正式上線，其中，城市商業銀行、股份制商業銀行、民營銀行、農商行和大型商業銀行分別對接了396家、140家、83家、60家和5家P2P網貸平臺。從對接存管系統的數量排名角度來看，排名前六名的分別是：廣東華興銀行89家、江西銀行87家、恒豐銀行62家、海口聯合農商銀行52家、浙商銀行41家、新網銀行39家，這6家銀行合計對接370家P2P網貸平臺，占已上線存管系統平臺總量的54.1%。
網貸存管測評結果將對目前對接網貸平臺數量較多的商業銀行影響較大，因此業內人士判斷建設銀行、平安銀行等大型銀行率先通過測試的幾率較大，另外監測到目前對接網貸平臺數量排在浙商銀行之后的互聯網銀行--新網銀行，作為新興金融機構受到市場關注，通過測試幾率也很大，而地方性商業銀行通過首批測試的幾率較低。
二、頻繁暴雷：問題平臺存管銀行或無緣首批"白名單"
公開報道顯示，截至2018年3月，至少已有31家銀行存管平臺暴雷（不含已簽約未上線平臺），涉及華興銀行、徽商銀行、上海銀行、恒豐銀行、四川天府銀行、廈門國際銀行、浙商銀行、浙江民泰商業銀行、建設銀行、江西銀行、包商銀行、貴州銀行、海口農商銀行等13家存管銀行。在頻繁出現網貸平臺"爆雷"事件之后，部分中小商業銀行很有可能會接連終止P2P資金存管業務，那么，已經上線存管系統的P2P平臺（注冊領紅包）就要遭殃了，一方面要更換存管銀行并承擔相應成本，另一方面要隨時準備投資人提出的質疑，包括最容易產生疑惑的"錢去哪里了"、"正在還款中的項目回款提現是否受影響"等等。
三、謹慎介入：商業銀行選擇暫停或放棄存管平臺業務
面對中國銀行保險監督管理委員會剛剛成立，同時正在抓緊制定"三定"（定職能、定機構、定編制）方案，因此市場普遍預期將對P2P行業實施嚴格監管。此外，隨著網貸資金存管業務測試的不斷推進，中小商業銀行也存在著較大的不能通過測試風險。因此，以城商行為代表的地方性中小銀行開始暫停或直接宣布退出存管平臺業務，未來或將存在更多的銀行選擇這一路徑。
1．貴州銀行：3月底前徹底退出P2P平臺資金存管
貴州銀行官方對外的消息為，"因業務調整，暫停銀行存管業務，現有合作平臺存管業務將由江西上饒銀行接管。"但據媒體消息披露，貴州銀行在2017年就已經確定放棄網貸資金存管業務，放棄的原因主要有兩方面因素：一是P2P平臺暴雷影響銀行聲譽；二是監管對存管銀行的資質要求會不斷細化。距離P2P驗收的大限越來越近，貴州銀行此刻選擇"撂挑子"，據統計至少有29個網貸平臺急于找下家。
2．上海銀行、華興銀行、浙商銀行：紛紛收縮存管平臺
據鳳凰網報道，已有三家銀行調整銀行存管平臺的合作方向，逐漸收縮或暫停存管業務。
上海銀行：加大對合作平臺的檢查力度，并與部分P2P平臺暫停合作；
華興銀行：作為網貸資金的存管大戶，市場傳言該行也開始收緊存管合作；
浙商銀行：市場消息披露，或將不再新增存管合作。
【來源：零壹財經】
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