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距離備案登記只剩一個月了，各家P2P平臺（注冊領(lǐng)紅包）的合規(guī)整改進展如何了？

據(jù)證券時報記者了解，盡管業(yè)界已經(jīng)積極整改，但在備案大限到來前沒法完成整改的平臺也不在少數(shù)。因此，一些專門服務(wù)P2P備案的第三方公司，就成了P2P平臺的“救命稻草”。一些此類公司更是喊出了“收費200萬，承諾40天包過”的口號在市場上招攬生意。

根據(jù)2017年12月出臺的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（“57號文”）要求，各地應(yīng)在2018年4月底前完成轄內(nèi)主要P2P機構(gòu)的備案登記工作，6月底之前全部完成相關(guān)工作。

“沖刺備案，有點像一場賭博。”第三方互金觀察機構(gòu)麻袋研究院總監(jiān)路南表示，平臺一旦通過備案，雖需支付給第三方公司相關(guān)費用，但P2P平臺的價值將達千萬元以上。

代辦備案40天包過

“最新異地P2P備案，只要平臺合規(guī)包過，價格適中，名額有限，3月31日之前交材料！最后一次機會！”一家位于杭州的第三方公司在互金圈內(nèi)招攬P2P備案生意。

該公司所說的當前并不被監(jiān)管允許的“異地P2P備案”，采取的做法是，讓P2P平臺在西南某省注冊成立公司，或者更改現(xiàn)有平臺的注冊地信息至該省，一旦該平臺母公司在該省通過備案，平臺將可以通過在各地區(qū)成立分公司的形式，在全國各地開展業(yè)務(wù)。

上述整個過程，都由該公司“包辦”。“涉及的包括工商、稅務(wù)等變更，都會有人指導，有一個詳細的完整的流程。”該公司工作人員告訴記者，整套備案準備工作下來，大概只要40天。

至于費用方面，“200萬左右，不管平臺規(guī)模大小。”上述人員介紹，只要平臺合規(guī)包過，不管哪里的平臺都可以，整個公司沒有法律糾紛、刑事責任就行，“最好以前沒備案過，備案申請過如果被駁回，要告訴我駁回原因。”

“辦成了收錢，事情沒辦下來的話，錢會全額返退。”上述人員告訴了記者整個操作流程：首先雙方會簽訂一個合作協(xié)議，這時P2P平臺將出120萬元保證金，然后按照該公司推薦的資料指引、流程單去做準備；準備好材料后將交到地方監(jiān)管部門；倘若備案被駁回的話，該公司將在一周左右出一個調(diào)整單，P2P平臺再按調(diào)整單進行調(diào)整。

據(jù)其透露，目前該公司已與一家位于北京的貴金屬交易方面的P2P平臺，和一家位于深圳的某國有藥企控股的P2P平臺有了業(yè)務(wù)接洽。前者官網(wǎng)顯示注冊人數(shù)已逾220萬，曾于2016年8月獲得行業(yè)首家ICP經(jīng)營許可證；后者目前官網(wǎng)顯示，標的全部都是借款（享低息貸款）成功或正在待審，已無新標發(fā)放，資金存管銀行為江西銀行。

業(yè)內(nèi)人士對記者表示，盡管這家公司宣稱的“保證備案通過”存在諸多疑點，但對P2P平臺還是有一定誘惑力。路南表示：“（這）對于P2P平臺來說，為了合規(guī)，沒有選擇啊。部分P2P平臺選擇和第三方公司合作，沖刺備案，有點像一場賭博，贏了的話，P2P平臺一旦通過并完成了備案，雖然需要支付給第三方費用，但這時P2P平臺的價值，將達到千萬元以上。”

平臺去違規(guī)標的推進中

除了備案問題，違規(guī)標的清理也在進行之中。記者了解到，針對平臺的違規(guī)標的，眾多平臺也已著手開始更換。

據(jù)紅嶺創(chuàng)投（注冊領(lǐng)紅包）總裁周世平透露，截至今年3月，大額標的已停發(fā)。但該平臺存量不良資產(chǎn)問題嚴重，雖然去年已回收現(xiàn)金將近20億元，目前仍有超過50億元的不良資產(chǎn)在處置中。

周世平還表示，經(jīng)過平臺多次風險宣傳教育，5倍以上高杠桿人數(shù)已大幅降低；同時，經(jīng)該公司內(nèi)部評估，目前凈值標的整體風險可控，隨著不良資產(chǎn)的回收，凈值標的整體規(guī)模會大幅度降低。

值得一提的是，一位不愿具名的廣東P2P平臺負責人表示，平臺已在本月將集合標形式的產(chǎn)品更換為散標，主要原因是集合標形式的產(chǎn)品可能涉及期限拆分。例如，若用戶投資一個6個月的集合標產(chǎn)品，若平臺如果沒有6個月期限的債權(quán)，可幫匹配兩個3個月的債權(quán)或匹配一個12個月的債權(quán)。按照監(jiān)管要求，這類集合標產(chǎn)品并不合規(guī)。

等待“白名單”公布

屬地化存管的整改也在推進之中。不過業(yè)內(nèi)人士表示，屬地化存管對于大部分網(wǎng)貸平臺整改難度不大，眾多平臺表示目前均在等待中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公布的存管銀行“白名單”。

深圳地區(qū)一家大型網(wǎng)貸平臺向證券時報記者表示，該平臺銀行存管、信息披露等都已按照金融辦要求完成整改，前段時間會計師事務(wù)所也已完成平臺審計工作。值得一提的是，該平臺的存管銀行不在深圳，并在當?shù)匾矝]有設(shè)立分行。該平臺人士還表示，按照監(jiān)管要求，如果存管銀行不符合屬地化規(guī)定，可先備案再申請更換。

一家存管銀行也不在本地的廣州P2P平臺表示：“存管銀行現(xiàn)在可以換，但是現(xiàn)在白名單沒出，現(xiàn)換存管銀行不保險，換銀行需要時間至少要3～6個月，這樣只會影響平臺整改的進度，因此在白名單公布前不會盲目更換存管銀行。”

此外，一直做大額標的的紅嶺創(chuàng)投之前在重點對接平安銀行(000001,股吧)、工商銀行(601398,股吧)、廈門國際銀行、上海銀行后，正式選擇簽約廈門國際銀行。據(jù)悉，目前技術(shù)接口已經(jīng)基本完成，只是還在等待中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公布測試白名單，協(xié)調(diào)存管上線時間。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，首批進入“白名單”的存管銀行最快將于本周內(nèi)公布，數(shù)量為10家左右。但接近協(xié)會的監(jiān)管人士并未證實這一數(shù)字，表示具體公布時間暫時還不清楚。

【來源：證券時報】