監管發話后，欠錢的竟是大爺？新金融
昨天，互金協會發文《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》（下稱《公約》），對從業機構的催收行為進行規范。
《公約》明確要求：
催收人員行為合規合法，不得毆打、傷害、非法拘禁債務人等。對于以利息、違約金和各種費用形式對債務人收取的綜合資金成本超過國家相關法律規定的，不得對超出部分進行催收。
關于公約的要點總結：
01
暴力催收，聽起來就讓人聞風喪膽。
之前網上流行一個有關的段子：“曾經有個人借了現金貸沒有還，結果這家收款人員把他的親生父母找到了。”做催收的人真是“神通廣大”......
不管使用什么手段，干催收的這些人，總有辦法找到你。短信轟炸、挖掘好友信息、上門催收，都不算啥。
關于暴力催收的負面新聞很多，尤其是在亂象叢生的現金貸業務上。什么使用“呼死你”的軟件，送棺材的手段......現金貸平臺為活命，暴力催收嚴重失控。
最近的一份數據顯示，貸后處置市場，亦即催收市場竟有著高達3萬億元的規模。都分布在國內的銀行業金融機構、網貸、消費金融、小貸公司等業態中。
在企業征信信息查詢網站啟信寶輸入“催收”二字進行查詢，你可以看到5000多條企業數據~這說明了大約有5000家企業奮戰在不良資產催收的前線。
的確是個龐大的群體啊。
在去年12月1日出臺的現金貸新規之后，很多現金貸平臺迫切希望盡早收回款項，一些平臺甚至提前扣款。活命vs合規，還是選擇了先活著。
所以，催收亂象的行為依舊在肆無忌憚地上演。
不過《催收公約》來了，在還錢、討債各方面都要求了規范化。黑社會大哥的那一套方法行不通了。
02
超過36%的部分，你可以拒絕償還。
催收公約的每一條，都和借款（享低息貸款）人利益息息相關。
尤其這條：債務催收對于以利息、違約金和各種費用形式對債務人收取的綜合資金成本超出國家相關法律規定的，不得對超出部分進行催收（超出36%以上）。
利息超過的部分不受國家法律保護。超過以后就屬于高利貸，也就說你借了以后可以不用還。
簡單提下，怎么判斷你借的是不是高利貸。年利率正常算法有一下3種：
1、年利率=日利率×360（天）×100%
2、年利率=月利率×12（月）×100%
3、年利率=總利息/到手總金額/借款天數×360（天）×100%
如果算出來的年化利率超過了36%的，那就不還。就是這么任性。
03
欠債還錢天經地義，道理總是要講的。
但是如果你在借錢過程中遇到了“不當催收”的情況，可以舉報。也是公約要求的：債務人在遭遇不當催收時可通過互金協會建設的中國互聯網金融舉報信息平臺、電話、郵件進行舉報。
如果你是借錢的人，一定要了解自己的還款能力，不要讓自己陷入死循環。缺錢了可以找合規合法的機構，按時還掉。盡量不要選民間的。
或許有一些人有疑問：這樣一來，豈不是老賴們的大利好？
規范催收可不是老賴們的“免死金牌”，失信者們還是要按約行事，避免一處失信、處處受限。這是個信用社會，失信者寸步難行。
【來源：P2P網貸圈】
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