學生的錢不好賺！分期類網站火爆下的隱憂觀點
在全民普及防騙知識浪潮之下，“騙子太多，傻子不夠用”的情況已經成為一種必然。既然一本萬利的生意不好做，那還是做暴利的吧。相對于社會經驗滿格的成年人來說，尚未經歷殘酷社會考驗的大學生群體，自然成為最好的“下手目標”。既能滿足目前賺取利潤的需求，也能奠定更廣泛的受眾基礎，待大學生走入社會后，還能繼續“有收成”。
當下，以大學生為目標的分期類網站愈來愈多。而它們共同的特點就是成立時間短——多是成立于2014年前后；發展速度快——絕大多數已經獲得N輪融資；前景廣闊——已經開始涉足更多的業務……但在火爆的背后，這些分期類網站其實還存在隱憂——即使是單純的學生群體，錢也不是那么好賺的。
火爆！學生分期類網站漸成資本大鱷
近日，金融搜索平臺融360公布《2015年大學生消費分期調查報告》。通過對30家諸如分期樂、趣分期等將目標人群定位在“大學生”的網絡分期平臺研究，融360分析認為，2014年是分期平臺的爆發期，而今已進入了激烈的競爭階段。
大學生分期類網站的火爆，讓愈來愈多的投資者將目光投向其中。僅就風險投資而論，已經有超過30%的大學生分期類網站獲得投資。分期樂在去年就獲得1億美元融資， CEO肖文杰還在內部郵件中聲稱：“我們已經順利的完成了 B 輪融資，再次創下了互聯網金融領域融資金額及速度的一個奇跡，本輪之后我們估值已達數十億，刷新了行業融資記錄。”而在今年8月21日，趣分期宣布獲得由螞蟻金服領投的2億美元融資。從2014年3月獲得第一筆融資以來，趣分期已經在不到一年半的時間獲得5輪融資，總金額超過4億美元。
可見，學生類分期網站已經逐漸成長為資本市場的大鱷。憑借自有資本或巨額融資，已經在市場中站穩腳跟，開始發揮出自己的影響力，甚至向其他領域伸出觸手。比如全國最大的房租分期平臺斑馬王國近期完成A輪融資，而本輪融資就是由分期樂等領投。
信息透明度低、資金運轉成本高 隱憂太多
去年12月份，我就曾寫過一篇名為《大學生分期到底是香餑餑還是毒藥？》的文章。在那篇文章中就提到，雖然大學生分期是創新型事物，且瞬間成為紅海，但其是一種籠罩著灰色煙霧的創新性事物。就目前來看，雖然大學生分期類網站發展速度頗快，卻依然有其不合理、不完善之處。
為了爭奪大學生用戶，很多大學生分期類網站都花重金投入營銷宣傳中。由此，心智尚未成熟的大學生，很容易陷入看似低價的分期購物中無法自拔。而目前，大學生分期類網站之間并沒有一個統一的信息平臺，這就給部分大學生在不同網站多次借貸、購物的機會，進而加大壞賬風險。信息透明度較低是所有大學生分期類網站都明白的事，但卻都不會無償將用戶信息共享出來——畢竟這是網站的生命線所在。
而在分期費率上，大學生分期類網站往往高于京東白條、阿里花唄等巨頭電商。據融360以購買蘋果6plus金色版16G數據顯示，京東白條的分期費率為12%，阿里花唄為8.80%,而網貸平臺最高費率達到35.96%，雖然最低費率為7.74%，但平均費率仍高于電商平臺。這意味著大學生分期類網站只是打著服務大學生的旗號，其實卻是“吸血鬼”。
之所以會出現這樣的情況，在于很多大學生分期類網站資金主要來源于P2P企業，前期資金成本較高。去年12月份的數據顯示，分期樂跟P2P企業有利網、拍拍貸等合作，資金成本為年化率11%！在原始資金成本居高不下的情況下，大學生分期類網站自然會將高成本轉嫁于大學生身上。長此以往，大學生分期類網站將會失去大學生群體的青睞。
標準終將建立 寡頭或將出現
融360公布《2015年大學生消費分期調查報告》顯示：近七成平臺成立于2014年。而截至8月20日，2015年成立平臺數僅占20%。這意味著大學生分期類網站成立時間太過短暫，遠不足以建立健全的標準與合理的運營模式。只能是在高速發展的過程中，不斷發現問題，不斷解決問題，摸索著前進。最終，整個大學生分期市場將建立統一標準，成為一個成熟的市場。
而在這個過程中，必然會淘汰部分甚至絕大部分跟不上節奏、變化的大學生分期類網站。寡頭或將出現，以巨無霸的態勢壟斷大學生分期市場。別看現在大學生分期市場熙熙攘攘的很熱鬧，再過幾年，就沒那么熱鬧了……千萬記住，學生的錢不是那么好掙的。全靠忽悠，注定不會走的太遠。（科技新發現 康斯坦丁/文）
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